用蚂蚁花呗、借呗借钱对生活有好处吗？

泻药…………

你说的这两样，我都没有………

谢谢邀请，这种资金用于应急还是可以的，但是还是不太建议使用，因为你在描述中提到你已经是博士研究生了，这种情况下实际上是可以办理信用卡的，信用卡的资金成本其实低于花呗借呗这种的，而且花呗借呗属于小贷，对个人征信报告有些负面影响，所以建议优先使用信用卡。可以提供进一步的方案和攻略。

借钱不管怎么借都要保证救急不救穷的原则，若是为了满足自己一时欲望去借钱，非常大的几率让自己的财务状况落得一个尴尬的境地。欲壑难填啊，借贷这事很多人都是开个头最后收不了尾下场。

其实，不管是花呗还是借呗，合理使用才能成为我们的助力吧。我以前做记者的时候，采访过一名义工。是广州那边负责救助流浪动物的，救助流浪动物时，万一遇到了受伤的动物，通常要马上转移到就近的宠物医院。

但要在宠物医院救治或留医需要一定押金（少则五六百，多则上千）。义工身上并不是每天都那么多钱的，所以提前预支很正常，对于那么来说，开通花呗和借呗可以说是必选项。

一般来说他们会先用花呗或者借呗预先垫付，等情况稳定下来了，再和其他义工一起进行凑款。

他说，有次在马路上遇到一条流浪狗，身上有几处外伤，同时严重缺水。在医院花了1000多，才让小狗恢复健康，但是可能很多人都不知道这条狗是靠花呗才续的命。

所以，工具怎么样，要看在谁手里用。在义工手里，可能就给这群人提供了一个实现“理想”的途径。

只要用在正确的地方还是有好处的呀～

大学时候的一个闺蜜，和男朋友恋爱4年，刚毕业不久就发现怀孕了，仓促着准备要结婚，当时她和她老公都刚刚毕业，手头又没什么积蓄，两个人比较要强，又不想跟父母伸手，所以就只领了个证。

他们宝宝一岁多才决定要补办婚礼，男生的工作有了起色，也慢慢存够了结婚的钱，但唯独婚戒的钱不够。闺蜜那天跟我欲言又止，说他们算好了所有钱，唯独忘了婚戒，手指空空的。我说可以借她们一些，她还是坚持拒绝了，说欠别人的，终究觉得不是自己完整的婚礼。

上个月我去参加他们的婚礼，看到他们满脸幸福的样子和闺蜜手上亮闪闪的钻戒，真为他们感到高兴。后来闺蜜偷偷跟我说，其实他们是在借呗借了一万多，定制了独一无二的婚戒。一万其实不算多，两个人小半年就能还上了，但婚礼的那个独一无二的时刻却因此而完美了。

你能想象，我结婚那会儿都用借呗借的钱？

15年10月开始第一套房子的装修，虽然房子是在小县城，但还是很激动啊，激动之余就是装修的问题，花光了账户的十几万呗，还找亲戚哥们儿借了点钱。

再然后17年3月，找了个喜欢的对象，想和对象结婚了，山西平遥出了名的彩礼贵，借钱讨媳妇儿，说出来肯定觉得丢人，靠借呗“续的香火”，差不多3W块吧，彩礼甩出去的时候，感觉都是靠支付宝帮的忙。

虽然丢人，但好歹熬过去了不是？后来工资发下来慢慢还完，无债一身轻，还娶了老婆，真的算是一个不能对人说的经历了。

泻药，刚下飞机

我一直很不理解国内为什么如此抵触花呗、借呗。

如果你家境宽裕，生活条件优质，我完全赞同你反对使用花呗、借呗的观点。

可惜大多数人都没有这样的条件，大部分人的生活无非就是刚刚够自己生活，想出去吃顿好的都得掂量掂量，更别说攒点钱，给家里补贴了。

经常在网上看见国外大学生贷款完成学业，毕业之后再努力工作还款，一来可以为家里减轻负担，二来知道自己身背外债，也会更加努力学习。

可为什么在国内就不行呢？

虽说一个是为了学业，一个是让自己的生活更舒适些，可本质上没有半点区别。大家都是为了生活，为了想不被金钱所限制，以便做自己喜欢的事，享受生活带来的乐趣（当然享受不是挥霍，也要适当舍取）

我自己就是一位花呗使用者，不过只用了半年时间，在此之前从来没开通过花呗和借呗。原因无他，因为毕业了，生活费瞬间从一千多涨到了三四千，这还是在我比较节约的情况下。租房花掉一千多，吃喝花掉一千多，还有交通、生活用品、水电燃等费用，完全不够我花啊！

如果再遇到一些紧急的事，需要额外开支，哪来的钱？跟女朋友出去约会都觉得尴尬。

再加上自己是个要强的人，死活不愿意跟家里人要钱，所以就开通了花呗，但每次用的都不多，小一千的样子。

但就是这区区一千，让我觉得生活完全天翻地覆，可以偶尔跟同事聚下餐，买两件新衣服，带女朋友出去溜达溜达，完全够用！因为工资是月初发，所以也完全有能力尝还。

我觉得借贷就是一种非常普遍、正规的金融工具，有能力偿还，在可控范围内，还能改善生活质量，何乐而不为呢？

只要不触碰法律，使用正规渠道，是完全可取的一种行为。

当然，千万不能碰高利贷！千万不能碰高利贷！千万不能碰高利贷！重要的事说三遍

花呗、借呗本身没有对错、好坏之分，如果使用的好，是对生活品质的一种提升，不管在物质上还是精神上，都有很大的帮助，也是激励自己更加努力，为了更好生活的一种方式。

而且我用了这么久的花呗发现，每次使用花呗扫码付款时，都会赠送一个2毛的红包，下次使用就可以省两毛了。虽然看似不多，但一次2毛，十次就是2块，用一个月剩下两顿饭钱也不是不可能的~（好像发现了一个薅羊毛的方法）

最后再提醒一遍，千万不能借高利贷，花呗使用也要在可控制范围内，不能因为攀比、虚荣心而随意挥霍。

所谓花呗本无错，关键还在使用者。

当然合适，但是一定要注意要在自己能够承受的范围内使用，如果说你自己每个月能拿出来5千源用来花费，但是如果说你非要使用花呗超过5000，我个人认为是不合理的。你得给自己留下一条后路，不要太花费大于你的预制，如果一旦超出，你可能在遇到一些问题的时候无法及时拿出一笔可以解决问题的钱，所有还是建议适当的使用花呗，花呗不是不要还的。既然要还那就不是自己的钱，智能说借来救急的。

当然是有好处的。

你就这么想一下吧：高三刚毕业，有了点闲暇时间，你可能想买个一千来块的吉他来学，但是你的钱似乎不太够，父母也表示并不愿意给你太多钱，这时候你就有两条路可以走：一个是使用蚂蚁花呗，先借钱买吉他，再用时间去打工把这些钱赚回来，把这花呗给还上；另一个方法是克制自己的购买欲，先去打工，等一个月到了工资发下来再去买吉他。

如果使用借款的方式，你有整两个月的时间去学吉他，白天打工晚上去报个补习班是完全可以的，而选择先存够钱的这种方式，你就只能用剩下的这一个月来学习吉他了，这不用说哪个方法对你的吉他学习更有帮助了叭？

可能有人说：那借钱的方法要支付利息的啊？

老弟，利息才多少钱，顶了天的几十块，你能提前一个月拿到你想要的东西了，这笔帐你都算不明白吗？

当然，最好不要借到超过自己能力负荷的钱哦。

大家都知道，花呗借呗是一种信贷产品～肯定不少人都有在用吧。但花呗借呗也不是人人随便都能开通的，那么使用借呗花呗有什么好处呐～

首先，我们可以提前消费。这样遇到喜欢的东西就可以直接买，尤其是一些比较大额的东西，比如演唱会门票，新手机呀之类的～不用等到自己有钱了再来买买买。而且！在商品优惠的时候！用借呗花呗买！简直爽歪歪。不然等你有钱买了，估计优惠也没有了。

还有就是一些没有信用卡或者稳定收入的人有一定的消费能力。并不是每个人都有稳定的月薪，一些自由职业者比较不稳定，用借呗花呗可以提前消费～

再就是商家也可以吸引客户。现在我们网购时，也经常会去找支持花呗支付的商家。对于商家而言，可以提升店铺流量～

但是大家一定注意，一定要规划好自己的消费能力！对资金规划合理的人来说，花呗借呗的存在对他来说才是如虎添翼，但如果一直刷刷，毫无规划，那还不上钱也是不行的哦！大家一定要认准自己的消费水平呀。

支付宝花呗、借呗，从2015年毕业开通到现在，用了5年了。从中体会是利大于弊的。

一般来说，日常消费用花呗，突发应急用借呗。

花呗的普及程度之广泛就是不用我说，反正就是覆盖率很广，几乎全民都在用花呗。除了方便快捷，还有其他我使用过程中体会到的好处：

1、账单功能很强大，自己消费项一目了然。

有了这个，我基本上不用记账软件了。消费时间、金额还有消费项清清楚楚，明明白白。

（每个月支出自动统计，月支出概况很清楚，哪个月超支就提醒自己控制一下消费，变相改善我消费习惯了）

2、变相的信用卡，可以不占用现金透支消费。

相当于平白多了一个月的免息账期。这点可以让资金占用率给降下来。

3、积累信用值，提高信用积分，带来很多生活小便利的地方。

使用很多服务时候，可以免押金使用。比如共享充电宝，共享按摩椅还有一些其他和支付宝爸爸合作的项目只要信誉积分达到，很多都不用付押金。算是长期按时偿还清单的信用回报。

有好处，也有坏处。

花呗在我看来两点好处，第一就是让自己多收一个月的利息，第二就是有助于提高芝麻信用分，我的芝麻信用分有800分，感觉和每个月按时守约关系挺大。未来信用分会有大用处，我一直在努力提升分数。

坏处就是一不小心钱就花过头了，我本来花呗额度3万左右，看年账单的时候感觉自己花钱花的有点太厉害了，买了一大堆中看不中用的东西，后来我主动把额度降到了5000，强迫自己节省。

借呗的话，我有用过，不过不是自己借，而是借别人。我的借呗额度15万，有一次一个关系密切的人来找我借10万块钱，我对他说，借钱可以，不过我自己现钱不借，要用我可以去借呗里借，利息让他自己还。一共借了大概3.4个月，利息毛2千吧。一来让他有一个数账，越迟还利息越高，二来那几个月芝麻信用分竟然2分，2分在涨。不过你让我自己去借呗里借钱那是不可能的，问别人借钱这种事真的别做为好。

泻药。

坦白说作为银行工作的人，看到太多拆墙补墙的事。

无论是信用卡、蚂蚁花呗、借呗还是微粒贷，我都是抱着警惕的心态去看待的。

从人的心理上来说，这些钱花着太没有压力了，直到你看到账单的那一刻。

我是真的真的不建议借贷消费，提前消费。尤其是在你的可支配收入无法覆盖你的债务的时候。

一个人一定要有健康的财务状况，量入而出。如果家庭没有办法给你提供经济支持，那就要自己多节俭。

钱这个东西，要么赚出来，要么省出来，没有第三种选择。

当你被债务压到透不过气的时候，那种痛苦和焦虑，比起你消费时的爽来说，不值一提。

看到问题其实没怎么想回答的，但是看见底下有的人混淆花呗、高利贷、银行贷款、朋友借钱之前的界限，回答怎么还夹带私货啊。

富人问那些高利贷平台借钱是资金流转，借一块获利一万都不奇怪。你一个普通人什么资金链都没有只是单纯的消费就敢随便借高利贷？怕不是想死？

花呗借呗这种平台和高利贷还是有区别的，好好规划自己的开支，借呗是借了就一定有利息，花呗许多分期是免息，任何这个月花下个月还都是免息。当初用花呗是它推荐的每次购物都有返现，设置余额宝自动还款也就十多秒完事，当直接用余额宝买东西了。一些人明显是控制不住自己的手，花了偿还不起的数额…

有的人自己问花呗借了自己还不起的额度，还说人家为什么问你催债，我真缓缓打出一个问号。没钱急用可以借，但是借了不还什么时候成为风尚潮流了？！艸，药店碧莲吧。

最近看到很多学生反映在校生活费拮据的文章，每当看到类似情况，都不禁想起自己读大学时生活费不够的景象。见到喜欢的事物，内心渴望却又不得不止步于囊中羞涩，每月盘算着过日子，月底没钱想问爸妈要钱却又开不了口。那时还没有花呗、借呗，唯一能依靠的只有自己兼职打工赚点补贴。所以针对题主目前的情况，我认为如果它能帮你换一种心情，改变一种生活方式，解决一时困难，我认为它就是适合你的。

其实身边不乏使用借贷的朋友，朋友A前几年因为父亲生命垂危，亲戚漠视淡然不肯借钱，作为女儿不能坐视不管，在危难之际，通过借贷解决了燃眉之急，为父亲续命，如果当时他没有使用借贷去拯救父亲，他也许会一生后悔。人的一生中总会遇到钱财匮乏之际，那么这时，借贷无疑于雪中送炭。

再者，朋友B在前几年在某城市买了房，当时的他坚持想要全款买房，所以使用借贷买下了人生中第一套房。几年后，某城市房价大涨，而他买的那套房也升值了几倍。如果当时没有他的先见之明，没有使用借贷全款买房，如今也面临着和我一般买不起房的际遇。投资是一件需要提前做的事情，现在的钱一定比未来的

钱值钱，这是社会发展的必然结果，以前十块钱可以买很多东西，而如今一百块钱也买不了什么东西。固，我们使用借贷其实不是透支未来的钱，而是把未来的钱作一个延伸，对于当下的年轻人来说，适当借贷是一件无法逃避的事情。

在以往的观念里，大多数人对于借贷一词颇有微词，而在如今，越来越多人习惯于使用靠谱的消费借贷平台，越来越多人懂得提前消费带来的价值和生活意义。这也让更多人因为借贷月供培养除了越来越好的财务纪律，形成了一定的理财习惯，更好的安排好自己的生活。

其实在我们生活中如何正确的使用金融工具，让真正需要它的人得到帮助才是关键，金融知识的课题还需更多人去真正了解，金融渠道永远为那些需要帮助的人打开。

原生家庭对于一个人的金钱观有着不可忽视的作用，我举个例子，你就知道原生家庭对一个人的影响有多大。

我刚刚从学校里出来的时候，真的是买什么东西都舍不得。衣服裤子，不打折坚决不买。经常夏天脚上穿着双巨大的Air Force（那时候我不知道鞋子要分类，冬天的鞋子夏天不能穿出来），上面搭配着一条工装短裤，远远地看起来像个农民工。喝水，连个杯子都不想买，不知道要分夏天冷水杯和冬天的保温杯，喝剩下的矿泉水瓶子留着，下次用。出去吃饭，吃的永远是路边摊，带别人去，也是如此。

其实仔细想想，这些都与原生家庭有着莫大的关系。我的原生家庭会紧张到什么程度？你无法想象。有一次我喉咙疼，疼到说话不出来，实在没办法去了医院，医生给我开了100块钱的红霉素。结果家人知道这事后，为了这个100块钱，能睡在床上哭起来，他告诉我，自己为了省1块钱公交车，可以走几公里的路回家，一口水都舍不得喝。而我这么一花，就花去了100元，那得走多少公里的路才省得出来呀！小小年纪的我听到这些，不仅仅没有意识到其中的错误，反而觉得内疚感缠身，下次连100块钱都不敢用了。

但即便是这样，他们觉得自己已经很不错，因为他们的父辈、也就是我的爷爷辈，是那种连馊掉的饭都舍不得扔掉的人，他们觉得自己在这个基础上，已经实现了前进一大步，至少变质的食物舍得扔了。

直到现在经济已经宽裕了许多倍，我做了许多的心里疏通工作，依旧有很多毛病。比如我花了几千块，买了台洗碗机放在厨房，想减轻老人、尤其是冬天里洗碗的负担。结果这台机器变成了一台摆设，依旧用最原始的手洗。嘴上说“反正擦抽油烟机的时候就顺带洗了碗”，其实是舍不得那一次几块钱的水电费和洗碗粉的费用。

热到38度还是舍不得三人每个房间开一台空调，宁肯自己遭点罪，热到汗流浃背也坚决不开。

那时候我一个月挣3000块，最少能存2500。对于理财方面，我发现自己天生有着遗传基因般的谨慎：口袋里永远不会缺钱，也永远不会找人借。所以我一直不理解，为什么那些比我高几倍工资的人每个月还欠着银行巨额的债，也不理解为什么别人工资比我高，但依旧要问人借钱？

但如果你跳出这个“我”再来看这个问题，你就不难发现，其实都是受的原生家庭的影响。有些人家里从小就小心谨慎，自然就如同我这样。有些人家庭花钱大手大脚，对数字没有概念，就成了我不能理解的对象。

我们大多数人，理财观受到家庭的影响巨大，他们接下来的岁月，基本上都是按照惯性活着。这就是教育和学习的作用，他能告诉我们：什么是正确的，什么是错误的，按照更科学、正确、积极健康的方式来生活。

我想告诉你的是，虽然我出来的时候每个月挣3000存2500，但那有什么意义呢？你存得再多，每个月也只有2500。我看似省了钱，但其实损失了很多机会：你穿得太差，会叫人看不起，让自己的社交固定在一个圈层里，也没法找女友。杯子看似省了几十百把块钱，但实际上对自己健康的影响是无法估量的。请人吃饭舍不得掏钱，意味着本来就小的社交圈缩得更小。

将钱看得太紧张会让人的整个生活都太紧绷，从而丧失生活原本的乐趣。金钱本来是让生活过得更好的，现在却本末倒置：我们艰难的生活，是为了钱。可是存了钱又是干嘛的呢？好像答案是为了未来，但一旦有了这种理财观，未来不还是节衣缩食么？

现在再回望那时候的生活，省下的那2500块真的是九牛一毛，而整个20岁的宝贵时光就这样憋屈的过去了，实在是得不偿失的做法。

再说回你，我之所以说这么多我自己，也是因为在你的身上，看到了我自己很多的身影。节俭吝啬的家风让人对花钱有种额外的谨慎，对借钱这种事往往是敬而远之，甚至有种谈虎色变的感觉。在几年前，我是根本不用任何借贷工具的。

相比之下，很多90后的理财观念其实比我超前，在他们的影响下，我也尝试着开始使用借贷工具，并且享受着他们的好处。现在，即使我有足够存款、房贷没有任何担忧的情况下，我依旧使用花呗、借呗类的借贷工具。好处有太多：

第一，赚利息差。假设你每个月消费5000块，那么一年下来，按照3%的年息算，你就赚了150块的利息。当然，随着你额度的增大，你比如我马上就要装修了，即使是10万只贷一个月，那也是250的息钱。

第二，当然这里面还不止利息差的问题，对于你这种学生党来说，在你资金不足的情况下，合理的借贷工具能增大你的流动资金量。现在支付都习惯使用手机，在花呗借呗里，1万元的额度绝对不算大额度，但对于学生党来说，可能你一个月打零工辛辛苦苦才挣到几千块，这个1万额度，就无形中增加了你几倍的流动资金量。以备不时之需。

第三，在红利期的时候，各种羊毛不领白不领。每个产品都有他的红利期，在红利期的时候，可以撸到很多的羊毛，就像滴滴和Uber刚出来竞争的时候，打车不是免单就是打5折，这些都是厂商为了吸引新客户几个亿十几个亿砸出来的，相当于在微信群里给你发红包。虽然对于上班族而言可能只是小钱，但是对于学生党来说，可能不是一笔小数。

之前花呗经常发大额红包，我在日本买PS4 刷花呗还领过几十块钱的大红包。浦发银行的神卡浦发AE白，刚出来的时候申请容易羊毛又多，等我申请的时候，条件卡得紧羊毛又少，我压上房产证最后都没通过。这些都是红利期，一旦错过了，就只能等下一波了。

当然，用这些借贷工具一般都会有积分兑奖之类的，我就不多说了的，大家都知道。

第四，积累足够多的信用额度，以备不时之需。

刚开始办借贷工具，比如信用卡、花呗、借呗之类的，一般信用额度都不高。尤其像我这种自由职业，没有社保没有工作单位，你很难一口气就获得大额度。

无论是花呗、借呗还是信用卡，信用额度需要的是时间积累，这是我办的时候才明白的，所以，除开你是土豪或者工作背景特好，这种东西还是越早办的越好，因为他需要时间的积累。

第五，出国旅游可以派上大用场。

我最开始办信用工具其实还不是因为借钱，而是因为出国。我发现出国买东西，你要么用现金，要么就用刷卡，储蓄卡在国外用不了。出门在外，带一打现金始终不方便，最主要是你也不知道究竟兑多少现金合适，用不完拿回家放着没用，兑少了又会造成不方便。

不过现在随着手机支付的普及，现在国外很多地方也能直接刷支付宝了，比起传统卡片不仅仅更方便，还能享受更大额度的优惠的汇率，更加方便。

总之，在理财这件事上，太节俭了不好，过度消费也不好，钱始终是为生活而服务的，无论走向哪一头，都会让你的生活变得紧绷，对于年轻人来说，早日竖立正确的理财观才是正道。

只有不合适的消费，没有不合适的消费方法。我身边几乎所有人都用花呗和借呗，他们有人表面上拎着名牌手袋，实际上花呗还要分期付款，但是也有的人靠花呗赚了人生的第一桶金。

那个用花呗赚到第一桶金的，其实就是我大学里最好的朋友。他家在贵州山区，（没有地域黑的意思），父亲是泥瓦匠，母亲务农，一家人生活非常拮据，当时来上大学的时候，他就带了学费和一千多块钱。大家也知道，开学时期什么都要添置，一千来块真的杯水车薪。

他做了什么呢？他提前了一个礼拜到学校，用花呗在批发市场批发了一大堆的日用品，然后每天晚上在学校摆地摊。比如，一个垃圾桶，在学校卖10块，他卖5块，批发价一块五。于是，他就用这笔钱换了一堆的生活用品。凭借稍好于学校超市的质量和比较便宜的价格，第一批货很快就卖完了。就这么一个礼拜，他赚了三千块，是我两个月的生活费。

（那个垃圾桶就长这样）

提前消费本身是没有任何问题的，有问题的是胡乱挥霍、攀比成风，如果是在量入为出的前提下进行借贷，这应该来说是一件值得鼓励的事情。举个例子，我自己的钱是放在余额宝里存利息的，日常消费都用花呗，反正只要按时还款，是不会有任何问题的。我觉得，在消费和借贷之前只要做好分析和规划，确认自己可以还款，那完全是可行而且值得推崇的。

老人总会觉得借贷是一件败家的事情，但事实上并不是。在零几年的时候按揭买房的人，如今甚至都可以实现财务自由了。

这是我最近读到的一段话，深以为然。谁都有需要救急的时候，无论是救急还是需要添置大件，我觉得借贷都是好的选择，也不一定非要死抱着节俭二字不放手，首先这对自己的心情不太好，第二，我们高中课本上面应该也有学过，促进消费可以拉动内需，你不买我不买，明天大家都失业。这就是为什么大部分公司福利都会发购物卡了，如果发了现金，大概率会被人存起来，反之发购物卡，可以促进消费。同理，借贷也是促进消费的一种手段，这是一个很浅显的道理。

但是如果可以，千万不要、绝对不要去找高利贷。高利贷的存在是很可怕的，家破人亡，妻离子散的不计其数。如果需要贷款，还是需要找正规渠道，因为正规渠道会给你一个额度，而高利贷没有额度，也不管你还不还得起，一旦出现资金链断裂，不仅征信会有问题，可能还会陷入以贷养贷的死路。

所以，我觉得借贷完全是可以接受的，成年人用花呗借呗也没什么不合适的，只要没有过度消费，都是合适的。

看到这个问题，我想起了发生在去年7月的一个新闻：

【校园贷公司704起诉四百多名大学生】

此事被诸多媒体报道后，知乎上便有人提问如何看待这起案件。当时有不少答主尚未弄清内情，就开始评判当事人的人品。

但是，就和题主用蚂蚁花呗、借呗，只是想改善生活一样，案件中这些被告大学生同样没有看客们想象的那样贪婪无知，他们只是一群标准的校园贷骗局受害者而已。

关于这个反转又反转的故事，我曾经写过一个答案阐述我的观点，得了两万四千赞同。

https://www.zhihu.com/question/283619965/answer/433978274

曾经有答主说，这些大学生们是又蠢又贪。恕我直言，这是站着说话不腰疼。

他们只是想用劳动来改善自己的生活，用兼职工资买一个新手机、一个笔记本电脑而已。

题主使用花呗和借呗，可以自己决定用还是不用，决定什么时候用，利息也不会高于正常标准，甚至还有一段免息期。但是这些非法网贷是不一样的，他们会想方设法诱导你，如果诱导不了，那就欺骗。他们还会向权力寻租，为自己谋求后台，所以普通人一旦沾染，无论从何种途径都难以自救，只能一步步泥足深陷。

然而，在这件事中，“704”的原罪是让大学生借贷吗？

不，不是的。

原罪是他们没有枷锁，没有限制。

正因为他们是“不正规的”，所以他们可以为了钱毫无顾及、目无法律，甚至还想凌驾于法律之上，用法庭的判决来为自己张目、逞凶。

事实上，借贷是一种普遍的需求，这个行为本身是金融活动中的必需品，上到国家、公司，下到个人，在生产经营活动中必然会有需要通过借贷来周转的需求。只要有需求就会有市场，这是经济规律决定的，无人可以扼杀。即使正规途径不能满足，需求也会自己找到门路。

于是，上述的那种“不正规放贷公司”便应运而生了。依托于这种尴尬的局面，这些公司把正常的“借贷”变成了敲骨吸髓的“高利贷”，他们如同野草般随意滋长，为了百分之三百的利润可以做出任何事情。不解决需求与渠道的矛盾，像704这样的存在，靠打击是打击不完的。今天抓了704，明天还会有705。表面上，这些不正规的网贷公司是钻了缺乏监管的空子，才能在角落里壮大。但实质上，还是因为正规的途径太缺少了。所以，只要他们赖以生存的土壤还在，就绝不可能被真正地斩草除根。

我曾经看过一个小故事。说一个人的田里总是长出杂草，每次拔干净了，过不了多久就又会长回来。后来他在田地中种满稻谷，就再也没了杂草的生存空间。

同样的道理，假使我们想要禁绝这些违法违规的网贷公司，那么断绝其生路的最好办法，就是让正规的借贷渠道来取代它们。现在已经有了蚂蚁花呗和借呗，随着国家的重视，以及大众注意力的转移，以后可能还会有更多的“正规军”出现。这就是我们所需要的，可以真正铲除“野草”的“稻谷”。

在我看来，花呗、借呗这些东西，本身没有好坏之分，只是一种让你可以灵活支配收入的工具而已。它最重要的意义，就是作为一个正规的借贷平台，可以向个人快捷地投放小额借款，填补了非法网贷所觊觎的空间。即使到现在，依托于个人信用记录的正规借贷体系还是没有健全，虽然每年使用信用卡的人已经过亿，但相对于我国人口而言，覆盖面仍然只是区区一部分。那么需要用钱而又无法从正规途径借贷的人，就会向熟人借、向亲属借，但是有人开不了口，有人无能为力，留下的这个缝隙就会让高利贷乘虚而入。

像花呗借呗之流，借用支付宝建立起来的信用记录，凭借信誉获取灵活支配收入的权限，正确的做法应该是合理使用，而非索取无度。就像技术无分善恶，花呗借呗可能会在控制不住“剁手”的时候成为帮凶，但在一个有金融规划的人手里，也可以玩出很多骚操作，比如消费的时候尽量用花呗，把现钱拿去做活期理财，等到免息期结束，马上用流动资金还钱。

至于那些被物欲挟持，只顾超期消费的人，我倒觉得这个锅不能甩给花呗、借呗，正相反，假使没有这个正规途径，又岂知他们不会投身于不正规的网贷呢？

.