信用卡好还是支付宝的花呗借呗好用呢？

做个对比就知道了。

信用卡，账单日到最后还款日，最短的都是50天，最长56天。

花呗，30-31天。

分期还款，信用卡手续费和花呗手续费相比，信用卡略贵。

紧急提现，信用卡允许（授信额度的一半），花呗不允许。

额度，这个因人而异。一般公务员，国有企业员工，固定工作的人员信用卡额度较高。

使用方式，没太大区别，信用卡这边更广泛，支付宝，微信，京东，携程（住酒店免押金）等，都可以绑定。

最后，信用卡申请难度大于花呗。

如果能够办理信用卡的话，那么还是可以办理一张的（可能在未来某个时刻能够帮你一把，不过要看看权益，比如免年费或者刷五笔，十笔免次年年费等）。现在支付宝可能还有不能够使用花呗的场景（虽然商户没有开通花呗也有当面付这个东东替代，但是有的还是不支持。）而且信用卡也可以绑定在支付宝里面啊！积累信用嘛，而且自己可以研究研究卡种，比如双倍积分，然后换里程啊啥的，根据自己需求，还有兑换视频VIP什么的，找符合自己的权益。不过还是要忠告一下，信用卡透支一定要在自己承受的范围内，否则很容易变成卡奴，负债越来越多，花呗同样如此。知乎里面也有好多提问关于花呗欠的太多怎么办！所以自己控制好！

谢邀。

这个我觉得基本差不多吧。

信用卡的还款周期是比支付宝长的。

基本不怎么用花呗借呗。只用一张信用卡来支付。

额度的话信用卡高一点，绑定支付的话都挺方便，积分活动信用卡多太多了，还款提醒和还款方式差不多，年费的话一般信用卡首年免年费，刷三笔免次面年费，所以正常使用的话年费是持续状态的免除。至于高端信用卡，能申请到就是赚到，所带的特权至少不是小钱可以买到的。所以一般人不愿意使用信用卡无非就是对超前消费的抗拒心理，但是难道蚂蚁花呗与借呗就不是超前消费吗？

题主搞错方向了

花呗借呗的额度是哪里来的？是看你的资产和资金流水来的。。。。

没有流水，没有信用卡，你看看你可以申请到的额度是多少？

任何利弊，都看你是否有良好的资金管理。这些不应该

除此之外还有一个最基本的要求就是，你要知道他的利息是多少。我拒绝任何分期付款，就是因为我知道他们的利息非常高。能不分期就不要分期付款。

有些人用这些，是因为红米不够花的，如果不及时补窟窿，只会越来越惨。

借呗：

不推荐用。

因为借呗属于网贷，最要命的是上征信，将来贷款的时候，银行是可以查到的。

在银行眼里，用网贷的人被视为“穷人”，买房、买车、甚至做生意需要贷款的时候，银行是不会借钱给他们认为没有偿还能力的人的，所以不推荐用借呗、京东白条以及各种其他类似的网贷。

花呗：

暂时没有上征信，可以放心用，如果将来上征信了，很可能也会影响贷款的发放，毕竟和银行是竞争对手，但是最终结果还是要看将来阿里和银行的信用体系孰强孰弱。

目前支付宝在大力的发展类似信用卡的积分体系，也就是蚂蚁积分，花呗的消费也会累计成蚂蚁积分，现在已经可以用蚂蚁积分兑换个别城市的机场贵宾休息室、猫眼电影优惠券、小商品等，但和信用卡的积分权益比起来，还差一段距离。

虽然眼下蚂蚁会员还不成熟，但依托阿里的庞大数据体系，将来只要发展起来，前途不可估量，可能银行都要紧张了。

其实阿里现在在做的，是想通过自己的数据架构，完成中国人的“信用画像”，这是美国很早就完成了的，在美国每个人都有一个信用分，信用分的高低直接影响他们在美国的生活，所以他们的信用体系十分成熟，所以才不需要发展出支付宝这样的中介担保环节。

将来很可能我们中国人的信用分就是芝麻信用，所以眼下来说，多用阿里的各种服务，为自己积累良好的信用数据，将来阿里的信用体系真正发展起来了，我们就可以享受到信用高分带来的权益了。

信用卡：

信用卡是目前在我们国内和征信体系挂钩最紧密的金融工具，而且是由央妈直接监管的。

多用信用卡、按时还款，会在银行的数据体系里形成信用良好的用户画像。

但是逾期会上征信，违规使用甚至有牢狱之灾，恶意透支5000元以上可判3年刑。

信用卡的积分体系目前发展的也最完善，拥有一张高端的信用卡，不但是身份的象征，而且可以享受很多的高端权益。

比如飞机高铁贵宾休息室、机场接送、高尔夫/游泳/健身房、星级酒店、航空里程、商品兑换等等。

但是各家信用卡各自发展，互相竞争，信用数据各自独立不互通，很可能成为被阿里的信用体系超越的一大原因。

总结：

最推荐使用信用卡，因为信用卡是目前建立个人信用画像最有效的工具，信用卡使用的好坏直接影响征信，以及影响将来个人重大金融活动的成败。

其次推荐用花呗，并且阿里体系的其他服务也可以多用，比如支付宝里的理财、用芝麻信用免押金使用各种服务等。

但借呗目前不推荐使用。

如果能办信用卡建议办一张，当然你是要能正常还款正常消费的那种，这样你就在征信中心有记录的，保持良好的还款记录对你以后不论是在办理其他信用卡或是银行贷款都有帮助，因为银行会认为你是一个有还款意愿的人，后期买房买车贷款的话会比其他人至少要好批。而且信用卡有的时候在应急的时候还是可以刷卡出来的

办信用卡用支付宝付，完美。

现在年轻的小伙伴总是说，都有花呗白条了，那还要信用卡干嘛？信用卡已经out啦！

且慢，让小还哥告诉你为什么我们还要用信用卡！

1，信用卡的覆盖面积更广

覆盖面积这里，要分国内和国外两部分去说。

在国内，信用卡的覆盖面有多广，大家可能没有什么具体的感受。

这主要是因为，二维码支付的推广做的实在是太优秀了。在很多城市，只要是能扫码支付的地方，基本上都可以使用二维码支付。

但是目前，各个银行是鼓励用户把信用卡与支付宝、微信等APP进行绑定的，所以，凡是能使用花呗支付的地方，也都能够选择使用信用卡支付。

所以，在国内的覆盖面积上来说，可能信用卡的覆盖面会略逊一筹。

但是在国外，信用卡和花呗的覆盖面就要相差甚远了。

目前，二维码支付只能在一些较大的城市的机场免税店、大型购物中心、大型连锁店等特定的场合才能使用。它的覆盖面积，远远比不上信用卡的。

无论是东京、巴黎这样的大都市，还是摩洛哥、格鲁吉亚这样的小国家，信用卡都是通用的。只有能看到银联标志的地方，就可以使用信用卡，无论在哪个国家，只有手上有一张信用卡，那小伙伴的心里就自然多一份安全感。

还有一个小的细节，也是很多朋友选择信用卡原因：在国外，我们很多时候都不太熟悉当地的货币，每次用现金付款的时候，都要在钱包里翻来覆去的找合适的面值。即使是每次都找的是合适面值，也难免会留下一堆零钱。

如果是喜欢收集不同货币的还好，但是大部分游客都会在旅游结束时对着一堆零钱头痛，无论是在当地银行兑换，还是回国后兑换，都是一件麻烦事。使用信用卡的话就完美的解决了这个问题，无论消费的金额是多少，都能直接从信用卡扣除，免除了每次旅游都留下一口袋零钱的尴尬。

2，信用卡的额度更高

在一般情况下，花呗的额度能有1万到2万就已经相当不错了。

但是信用卡的话，一万两万只是开始，十万左右都是正常的。相比于花呗，信用卡更能够在我们遇到问题需要帮助的时候帮助我们。

另外，信用卡的额度中，有一部分是可以提现的。虽然这个功能在我们日常生活中用的可能并不多，但是，当我们外出旅游，出差的时候，这个提现功能就会显得尤为重要。

尤其是在境外的时候，信用卡的取现功能很多时候是可以解决我们的燃眉之急的。出门在外，谁也不确定会不会遇到什么突发的情况，国外有一些店铺是只接受现金付款的。当你遇到兜里没有现金，又只能用现金结账的店铺的时候，能帮你解决问题的唯有信用卡啦，这个时候，花呗可能帮不上你。

3，信用卡会有很多的优惠活动

吃饭打折，看电影打折，住酒店打折，机票还打折，信用卡的优惠涵盖了衣食住行的方方面面。

你可以选择不同种类适合自己需求的信用卡，一张好的信用卡，它优惠力度绝对会超出你的想象。

那个时候，每一次使用信用卡，都相当于在进行一次理财，毕竟少花钱就是在挣钱。

而且，使用信用卡是会有积分的。这些积分能够兑换到的礼品也是多种多样，从日用百货到小型家电，从机票抵用到酒店服务，各种各样的兑换方式真的是会让人眼花缭乱的。

4，信用卡是个人征信的象征

敲黑板划重点啦，这是信用卡对我们生活影响最重要的一点，它关系到用户的征信记录。

首先，什么是征信。

简单点说，征信就是专业的金融机构对个人的信用信息进行收集分析，整理之后得出一个结果，它能够最直观的体现出一个人是否讲信用。

无论是房贷还是车贷，只要涉及到贷款的事情，银行首先要审核的就是贷款申请人的征信是否合格。

这个合格，并不是说申请人没有过违约记录就可以的，如果你从来没有使用过信用卡，那么你的征信记录很可能就是“小白户”。

这样的“小白户”申请人，在申请贷款的时候，遇到的审核会格外的严格，贷款审批的速度也会慢一些，有时候甚至还会出现一些别的麻烦。

如果，是一个有一张经常使用且从未逾期过得大额信用卡，那么同样的贷款，这种申请人的申请速度，效率都会高很多。

毕竟因为有征信在，银行也会更加信任这样的申请者，这也是信用卡独特的价值所在。

当然最后还有一点，

也是对小还哥来说最最重要的一点。

如果没有了信用卡，可就没有你们最值得信赖的好朋友小还哥了，

大家遇到信用卡还款的问题，可以随时下载“还呗”召唤我来解决哦。

1、信用卡可以解决资金需要，每个银行的信用卡背后还有专属的卡贷，一个普通人也可以用信用卡打造百万资产。信用卡是最佳的融资工具！

有没有发现有钱人都有卡，尤其是公司老总，越靠近银行越有钱！

当你还在赚钱存够了去创业，失败再存钱再创业，几年后除了年纪一无是处！而会利用经济杠杆的人，则可以少走很多弯路！

2、吃美食用信用卡会有好多联名的活动，优惠多多，我上次吃饭500多用信用卡实付300多，刷卡，现金再还进去，不一样吗？但是用现金那就什么优惠都没有了。

3、看电影用信用卡福利多，半价 ～ 9元 ～ 比用现金合适，刷卡再还进去，有什么区别吗？不一样的是刷卡福利多多 ～ 撸福利走起 。

4、各种生活福利太多了，用现金真的好亏呀。

5、出行用信用卡，入住五星级酒店好划算呀，现金可是享受不到的哦。

6、卡片自带保险功能，出行全搞定不用单独买，不同的卡种享受的服务也是不一样的。有一些卡片还送机场贵宾休息室，省心省力。

7、你有车吗？加油用信用卡88折，全年道路救援还送保险，给不给力？

8、刷卡还有积分，积分可以换东西，以下是我3个月撸到的福利，用现金可是什么都没有的哦。

所以你说是用信用卡还是现金??

三更2019.8.22

文章按时间顺序写的，三更写在最后头。

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先给答案：

信用卡 > 花呗 > 借呗

先说借呗，不到万不得已不要用。借呗属于小微贷，跟花呗、信用卡这种消费贷有本质区别。每一笔小微贷都会记录在征信上。小微贷对于征信肯定是一种偏负面的记录，即使你没有逾期。

再说信用卡和花呗，都属于消费贷，只要不逾期，是不会影响你的征信的。

花呗和信用卡最重要的一点区别是，信用卡是银行发行的东西，是你信用的一种象征，长期的信用卡良好使用记录对你的征信是很有帮助的。而花呗作为阿里系的消费贷产品，花呗用的多只会涨你的蚂蚁信用分，不可否认蚂蚁信用分现在作用也很大，但是银行不吃这套，你要跟银行借房贷、车贷的时候，银行只会看你征信，不会看你蚂蚁信用分的。所以，为了征信，能使用信用卡的地方，尽量使用信用卡吧。

当然信用卡还有其他地方优于花呗。信用卡免息期一般是50天，花呗40天；信用卡积分体系很完善，拿来兑换话费、航空里程非常划算，而蚂蚁积分还在摸索阶段，跟信用卡积分体系没法比；信用卡根据卡种不同会有很多持卡人专项优惠，比如高铁vip休息室啦，9元看电影啦等等的。

当然花呗也有优势，主要在于门槛比较低，学生党也可以随随便便开通，但学生党开信用卡就不太容易了。

另外就本人使用情况而言，花呗的提额频率比信用卡高。我使用信用卡和花呗都有3年多的时间了，建行信用卡12k几乎没有提额（非pos党，信用卡仅用于正常消费，而且我还是学生，消费额确实不高），花呗却从1k提高到接近20k。

以上是本人一些见解，欢迎留言讨论。

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二更

评论区看了一下，有两个点大家比较反对我

1、借呗是否上征信？

2、花呗提额速度是否快于信用卡？

针对第一个问题，确实说声抱歉，我仔细核对了我的3月份查的征信报告，借呗确实没有上征信。

我上面的描述是借呗属于小微贷，而征信上会记录你的每一笔小微贷，比如你一次借了300，一次借了500，就会在征信上出现两条借款记录。下图是本人的征信报告截图，有一段时间净瞎借，花了我的征信。

借呗毕竟属于小微贷，现在没有入征信不代表以后不入，还是不建议使用的，而且我借呗万4的利率，算比较高了，年化好像是15%还是12%，记不清了，借来也不划算。

第二个问题，可能就因人而异了。我是用花呗近4年，建行信用卡卡用了3年，中信信用卡用了2年。花呗从1k到20k；建行卡12k没变过；中信卡从25k涨到27.5k。总结起来，就是我的信用卡几乎没涨，花呗翻了近20倍，所以我会得出这样的结论

欢迎讨论。

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三更：

朋友们的评论我都看过了，总结了几点，现在跟大家分享一下：

1、借呗入征信？

评论区有不少朋友跟我反馈现在借呗已经入征信了。

这一点我自己没法确认，我三月份查的征信报告，那时候是没有的。今年我不会再查征信了 征信查询太频繁也不太好。

2、借呗借款信息对征信来说是好是坏？

评论区也有朋友反馈说，曾经有借呗借款，按时还款后，去申请房贷车贷没碰到什么问题。

这里要说一下，对征信会产生较大不利影响的是逾期记录，如果小微贷没有逾期，对征信的影响不会那么大

但是！！！请大家不要像我上面的截图里发的那样，没事儿就借个几百，然后有钱就全还了。我当时看到我征信报告一大片小微贷记录，都有点慌。。

这种比较小额的频繁借贷，虽然没有逾期，但这对征信的影响应该还是弊大于利的。如果有大额的资金需求可以尝试借呗类的现金贷。

3、哪里可以查征信记录。

中国人民银行征信中心网站，具体的查询方式可以百度一下，24小时内就可以拿到电子版的征信报告。提醒大家，不要太过频繁的查询征信记录，一年一两次就差不多了。

暂时就聊这些，回头想到别的再来更新吧。

付款的时候，能使用信用卡的地方我会选择信用卡，其次是花呗，不到万不得已的时刻，不推荐使用借呗。

借呗属小额网贷，借款记录是要上人行征信的，征信上小额贷款比数过多，会被银行打上“穷人”的标签，可能会影响到以后买房贷款。并且与花呗、信用卡相比，借呗没有任何免息期可言，借款后就开始计算利息。

花呗还好，这月买下月还，还款日为8号、9号、10号，算下来可以说是最长40天免息了。并且花呗前不久还开通了“当面花”服务，去菜市场买菜也能使用花呗。花呗暂时不上征信，因该也不会有上征信的可能了，毕竟如果你去买个菜都会在征信上给你记上一笔，花呗就每人会用了。

大多数情况下花呗额度要比信用卡低，花呗额度一般应该是几千块钱，但是信用卡一两万额度都都只是起步。

信用卡免息期要比花呗长，一般为50天到56天不等。

境外使用信用卡比花呗方便。由于国内二维码付款的普及，在国内使用花呗要比使用信用卡方便，菜市场的小商小贩都会贴出收款二维码，却从没见过哪个小商贩抱一个POS机的。在国外可就不一样了，只有一些大城市购物中心等地支持二维码支付 ，其方便程度远远比不上一张标有VISA或者MasterCard的信用卡。

信用卡的优惠活动要多。积兑换航空里程、机场贵宾厅休息室、积分兑换礼品等，都是信用卡可以碾压花呗的优势。

善待信用卡有利于征信。信用卡账单是考察一个人信用的重要指标，甚至在小额网贷平台申请借款，有信用卡都是加分项。

大多数信用卡要收取年费，年费要几百元甚至上千元。银行会有减免年费的优惠活动，比如首月刷卡或者取现免年费，或者刷5笔免次年年费，不过有少部分信用卡年费是刚性不可免的。

我刚毕业的时候，都是用现金。后来觉得零钱太麻烦，就开始刷借记卡。再后来，开始用支付宝余额。接着是余额宝。现在是花呗。

除了2016年出国出差，办了张VISA，没有第二张信用卡了。

从实惠的角度来说，不同信用卡有不同的优惠。积分还可以换有用的东西。

只是我个人已经养成了用手机支付而不是刷卡的习惯。再加上，我本身不愿办卡的情况下，钱包里已经有很多卡了。(工资卡、工会卡、社保卡、医保卡、交通卡、VISA、身份证)，再办更多的卡，我也没地方塞。

蚂蚁积分其实没什么用，换东西还要加钱，或者就是要的分数奇高，根本攒不够。

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目前，VISA卡额度1.5万，不过，因为长期不使用，交易功能已经被暂停了。

花呗么，用了4年了。

可用额度3.4万。

我每个月所有的开销都是用它，但购买力一般(还不是因为穷)，蚂蚁积分每年都是黄金会员，从来都上不了铂金。

借呗，刚出来的时候，试用了一下。

然后，额度9.7万。

不知道，是不是因为我每次都能履约，蚂蚁信用分比较高？

用花呗，纯粹是因为之前有支付红包。已经养成习惯了。我每个月一发工资就存3000进余额宝，所以不用花呗也不影响我支付，用花呗也在我能力范围内。

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不论是信用卡，还是花呗。只要你花的比你挣的少就没问题。

这个要看你用他们来做什么，你的需求有多大？

如果只是想提前消费一下，方便使用，就用花呗，因为现在支付宝已经遍布每个店面了，用起来还是很方便的。

如果想建立自己的信用资金池，那就用信用卡。因为信用卡计入征信，征信好，后期贷款购车购房都有超级大的好处，而借呗属于网贷，与银行属于竞争对手的关系，所以，还是把借呗关掉，多用信用卡，用的好，几十万的额度都是没问题的。

相对来说 我认为信用卡好 因为 使用方面没有啥区别 打开支付宝用就行啦 但是信用卡对个人信用好 以后再银行做车贷房贷都有益处

信用卡分期年华达到18%，妥妥的高利贷

信用卡。信用卡是花呗和借呗的组合，从综合成本来说信用卡低。花呗分期利率是日万分之五(年化利率18.25%)，信用卡消费一半都不到。借呗的话也是日万分之五，和信用卡差不多。(信用卡的话，你用POS机套就和消费一个成本了)但是花呗和借呗提额快。你可以向额度比较高的银行多申请几张信用卡。比如浦发，光大，中信。国有四大行额度都是比较低的。

答案是：

信用卡 >>>>>花呗 > 借呗

信用卡是最好用的个人小额借贷工具。

优点：

1，灵活。

2，成本低。

3，可以累积信用（你迟早会发现，这是一笔很大的无形资产）

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正本清源_信用卡的本质是什么？