有哪些能提高生活品质的理财小技巧？
- 不吃饱喝足，坚决不逛超市！
- 把「收入－支出＝投资」模式改为「收入－投资＝支出」模式
- 每获得一笔收入，先抽取20%放到投资账户。
这三条能正确理解，并坚持执行，够你受用一生！
如果觉得我解答得也还受用，也欢迎加入我新开的WX群，我们一帮人在里面交流基金投资心得，每周周末都会分享基金投资的知识和经验。
将更多的资金和时间投入在自己身上，在自己的领域里深耕，提升自己的议价能力。因为本金并不多，而对于理财产品不需要过多的关注那些复杂的、耗时的而收益却并不是很大的。像整天研究诸如这个p2p收益这么高会不会跑路、某某理财网站注册送100w体验金要不要薅一把羊毛、xx信用卡连刷7周送个啥自行车要不要玩等等理财方案其实都是付出和收益不成正比的理财手段，以及持少量本金去玩股票基金期货，更是所谓“赚白菜的钱，操白粉的心”。
所以对于刚工作的人来说其实更重要的是注重使得源变深而不是浪费时间去使源变广，少量闲余资金就放个余额宝、京东小金库、或者一些银行的保本理财产品就行了，对于本金不多的情况下其实收益也差不了多少，也节约了大量时间。删除手机淘宝。1、记账。
要理财，先得明白自己手上资产有多少，固定开支有多少，每月差额有多大，所以，记账是最基本的。
最方便就是手机下载一个APP，我用过N个，目前坚持用下来的是“口袋记账”，很白痴，很“流水”，然而很简单，记录也简单。
2、精买。
买东西重质量不重数量，这是生活品质的关键。东西贵点不要紧，贵您才会理性，贵您才会珍惜，一分钱一分货，大概率来说是对的。
所以，不要在手机安装一堆电商平台的APP，天天为优惠而去购买，浪费时间，浪费金钱，原则要有，我需要，我才买，当然，衣帽鞋类除外。
可以的话，直接海淘。
3、信用卡慎用。
我以前办了许多信用卡，都是心肠软被业务员说服，然后收到又去激活，虽然额度都是挺高，但是你不消费，多数是要算年费的，额度越高，年费越高。
分期还款是个欲望陷阱，最低还款是个填不满的坑，谨慎，小心。
特别是把卡交给您的女朋友或老婆。
天天精打细算积分、优惠、兑换，我觉得好累，感觉完全被银行控制，还是喜欢自己有多少钱用多少钱，踏实。
高票说代别人刷卡收现金的……我觉得不妥，具体不展开。
总的来说，信用卡要用，但一两张即可，购置大额物品适用，可以规划如何还款，但是还是慎用啊！
4、投资。
资产只有几万块的，买点风险低的算了，股票基金那些别想赚钱，花几千块交学费。
简单方便的方法，微信理财通看看，肯定有适合您的一款产品。
基金的话，散户还是买指数基金吧。
保险理财也不错啊，好过余额宝那些。
刚性需求的东西，比如房子，别想太多，要买则买，就一套房子，都付款了，你想它涨跌作甚？
车子也算是投资，虽然无法升值，但是你用生活质量来算，就可以换回价值，所以，如果车子能够显著提高生活质量，买！（可以参考JEEP广告）但是不要抱着保值今后换车划算的态度去买，车是用来开的，为了保值买一辆LOW到爆的车（不点名），看不惯！可以的话，一次到位，买个样子耐看的口碑高的车，可以了。
5、该花花，别掉钱眼。
自己在乎的人，比如父母，子女，妻子，要舍得花钱。在经济能力许可的情况下，花些钱给她们带来快乐、幸福，那是最美好的事。
时间是最高的成本，子女的教育，父母的健康，爱人的美丽，自己的学习，花钱都是值得的。
PS，父母是双方父母，子女是咱们的孩子，他们的共同特点是追求高质量生活的能动性较弱，所以我将他们放在先，然后是妻子，最后才是我自己，而且这不属于0和100的关系，我不可以按事件、按时间一次将100给他们中的一个吗？
感谢留言评论的朋友好心提醒，但是，您不理解没关系的，因为您不是她。
第二个PS，女朋友找到了。这个问题我来回答：
1、首先必须养成记账和做预算的习惯。凡事预则立，不预则废。每月花了多少钱，留存的多少钱，还是又欠下多少钱，心里要有一笔明账。并不能因为自己的收入少就不去做这件事情，也不能因为自己的收入多而忽视这件事情。短期看起来，这么一件麻烦的事情，长远看来是一件非常有价值的事情。收入账目能够处理好的人，通常自我管理也不会太差。记账还有一个好处，就是借着这个约束自己的消费的方式来培养一个更加健康、更加良好的生活习惯。让自己远离一些没有必要的垃圾食品，让身体变得健康；帮助自己减少一些纯粹浪费时间的娱乐活动，将节省下来的时间用在有价值的事情上，无论是读书、写作、旅游、摄影等等，都更意义。
2、记账和预算是一种手段和方式，目的在于让自己可以通过规范生活习惯而节省下钱。这个时候就牵扯到如何规划工资卡的事情。我会建议朋友对收入进行一下划分。打一个比方，100%的收入中，最好将30%结余下来。这笔钱既是应急资金储备，也将累积成为未来理财投资的第一桶金。如果大家省钱的技能更高，那么可以将30%的比例提高到40%，甚至50%。这里需要提醒大家一点，存钱是一件比“消费”更加重要的事情。每个月的工资到手，无论如何都要先存钱，然后在于打了7折的工资去消费。如果倒过来，先消费后存钱，多半到了月底就光光了。
3、在做好预算、记账，存钱工作之余，我们还需要多读读理财相关的书，书单在我的微信平台或者豆瓣平台都可以找到。先从入门书开始读，然后再去了解下全球金融历史。读书这个环节不能少，它的价值和意义就在于当我们未来拥有可以理财投资钱的时候，可以自己对这个市场有那么一点基础知识，心中有点数。而不是什么都不懂，就看着股市蹭蹭蹭往上涨，自己看着身边朋友买股票赚了钱，然后自己也冲进去。不知道如何买，也不懂如何卖，跟风操作很容易就出现“买在高点，卖在低点”的郁闷事情。
4、有了知识储备，有了一笔不算少的存钱，可以开始考虑涉足理财投资领域。初次涉足这个领域，求得是一个安全和安稳，那么风险低的投资产品就是首选。比如货币基金，债券型基金。如果有朋友觉得还要尝试一点风险高的产品，那么我会建议开始用小额资金（类似于每周定100元）来定投指数基金或者股票型基金。这么做最大的好处是，你可以慢慢观察这个事情，并且观察介入市场你自己的心态变化。如果有些朋友因为一点的起伏就睡不着觉，那么他就应该知道自己不适合去做风险投资，如果一些朋友觉得起伏并不可怕，并且自己心态还能调整好，那么以后可以慢慢介入得更深一点。初期的谨慎其实就是一个保护伞，不会让自己一开始因为大赚一笔而放大欲望变得贪婪。也不会让自己因为大亏一笔变得消沉。心态的大起大落是理财投资过程中最要不得的一种心态。
5、当知识在丰富，当实战经验在增加，当累积的闲置资金在增多，那个时候可以开始考虑给自己的钱搭配一个理财组合。以稳健为主的理财组合，需要有20%的资金用于固定存款，20%-30%左右资金用于风险性低，流动性好的货币基金、债券投资。余下的50%的资金买入股票和基金。类似的组合在于所考虑的就是安全性。可能在股市大涨的时候，你的组合跑不过那些全仓股票的人，但大涨也会有大跌，当崩盘来临的时候，你的组合会远远跑赢那些满仓巨亏的人。在理财投资得路上，有一个到底非常非常重要：活得长久永远是最重要的事情。
其实理财这事儿，重点并不完全是管理钱财，而是通过管理钱财来管理自己的欲望，让自己的生活更有品质，增强对自己生活的掌控力。通过资金的增加，而让自己感觉更幸福。理财分两个方面，一是开源（多赚钱），二是节流（少花钱）。
那么这两方面，哪一个比较容易做到呢？
我个人感觉应该是节流比较容易做到。因为节流是控制减少自己的欲望，让自己的生活规范化。
人在有了钱之后，会控制不住的想花钱，以前不需要的东西，现在也需要了。以前觉得吃一顿10块钱的饭就行，现在非要吃20的。以前觉得自己这手机还不错，现在非要换手机，换了手机换电脑，换了电脑又想租好一点儿的房子。
这种控制不住，有两种坏处，一是存不住钱，二是花钱花的不尽兴（因为总是处在“缺钱”的状态，想要的东西比自己赚到的钱更多）。
改变那种状态的方法是，规定好每个月能够花费的钱财，坚决不超出这个标准。比如每月餐费600，租房1000，交通费200，衣服500，电话费100，零零散散的300。（每个人情况不一样，请按照自己的情况合理分配）
这样做的好处是知道自己的钱花在了什么地方，知道资金的去向。这一点是不规定钱财的人所做不到的。而且节制了自己什么都想要的欲望，让自己不必为了一些无所谓的决策浪费时间。（扎克伯格为了不为无所谓的决策浪费时间，穿的T恤都是同一款）
节流做到了，就要再想办法开源（赚钱）。
开源需要用理财产品，可以选择银行的产品，可以选择淘宝的产品，也可以选择基金或者股票等。
在理财产品中，收益和风险是呈现正相关的关系，即收益越大，风险越大。
银行的产品和淘宝的几乎没有风险性，基金拥有一定程度的风险性，而股票的风险性更高。选择哪一个，主要看自己的风险承受能力。
虽然理论上来说是收益越大风险越大，但是我们可以通过学习，来减少风险。拿股票来举例子，在对股市一无所知的情况下就进入股票，那么很容易把裤子都赔掉。但是如果你愿意在进入股市之前学习有关股票的知识，那么就不会赔的很惨。而你学习到的知识越多，你所承担的风险就越小，收益就越高。还有很重要的一点是，要和自己的贪婪和恐惧做斗争（这也是训练自己理财的意义，和自己内心那些不好的欲望作斗争）
重要的并不是钱财，而是通过“理财”这个媒介，来变成更好的自己，那时候你不找钱，钱就找你了。
最后祝大家财源滚滚啊。
泻药，我觉得这是个很严肃的问题，而且是个很专业的问题。题主说自己刚出来工作，不禁让我想到我2003-2005年的卡奴岁月。当年其实每月工资和稿费收入是不少的，但没控制好信用卡消费，所以导致生活品质很差。后来做了投资，接触到固定收益理财和权益受益投资（也就是股票或者一级市场的投资），我才发现其实大到管理整个A股市场，中到管理一个公司，小到管理一个家庭的生活品质，内涵都一样。
针对题主的问题，也针对所有想问生活品质的知乎er，我只说一句话：
“个人/家庭现金流健康度是决定你生活品质的最重要条件“，这就相当于我们去企业看企业可持续成长性和财务健康性，我们除了要审计收入和利润，更要看现金流量表，看收入与现金流量净值的比值来判断企业的健康度。
现金流量决定了一个人的生活品质，也决定了企业的健康。好的，回到正题，题目的关键字应该是生活品质，而调节你的现金流状况，是决定你每个月是否能活的体面的最核心因素了。那么说点干货吧：
1. 合理配置收入，做好支出预算和资产投资分配
a) 如果你只有固定收入，没有外快，请至少按季度规划大额支出和按月度规划必要支出，计算可以按不同期限投资的额度
b) 完全不建议存活期，活期账户建议只留5000-50000元（按个人经济状况）。我自己的分配是，存量资金的10%会存到货币基金里，T+0的赎回，随时备用。
c) 存量资金的50%以上应配置30-180天的理财产品。过去3个月，我考察了几十个互联网金融的项目，对其中大概七八个项目做了尽职调查，我也看过其他邀请我们Follow的机构的某些项目的尽调报告。我在这里不推荐具体的投资标的和网站，我只说几个特征：第一，流动性不好的资产，或你看不懂看不清的资产不投，比如有些企业贷，土地厂房质押贷等；第二，对资产的状况必须要能看到实际状况，看不到的不投，比如有些平台资产描述不够清晰；第三，不要轻易相信担保方的担保，基于1和2，再结合担保方资质看。河北融投以一个国资委直属企业的信誉，华丽的搞出来300多亿坏账，而且拒绝代偿。我调查和参加融投说明会发现，正是因为融投的担保，导致私募基金这样的发行机构在尽职调查上未能勤勉尽职。第四，可以考虑购买一线城市优质地段个人或机构的房地产抵押贷（前提是不能重复质押和质押率不能高），某些供应链金融的标的可以投，比如新车经销商流转贷款或者真实的融资租赁转让标的；第五，实在看不懂的，可以去BATJ买他们背书的票据理财或者相关的理财产品，不嫌利息低的，可以去买银行理财。
d) 在目前股市动荡的环境下，不建议花超过30%的资产去炒股，也不要放杠杆，具体怎么我就不说了，现在股市不是很好做，要谨慎。
2. 合理利用白条和信用卡调节个人现金流，实现生活品质提升
一定范围的负债率有利于提高个人生活品质。特别是利率下行的大环境里，应该把信用卡、白条类产品的账期用到极限。.
举个例子，目前中行信用卡支持轻松购分期，在线支付之后可以对该笔消费办理分期，而且之前手续费还九折。我算了一下，年化资金成本大概在15%左右，这个成本还是可以接受的，重要的是，对于初上职场的人，你花一万块分期买东西，24期每月只要几百块就搞定了，东西用上了，心情变好了，每月压力还不那么大。
我目前自己的策略是把信用卡分期和京东白条分期用到极限，50%的授信份额基本全部用来做分期了，每月基本没啥压力，而东西该买的都买了。分期的好处在于，把短期现金流压力释放到12期甚至更长的时间，让你不那么有压力的面对生活，而且因为能进行有效消费，从而提升生活品质。
3. 善用信用卡，特别是白金卡的附加服务和积分，薅羊毛
几年前因为单位工资和奖金都用中行通道，所以办了长城白金卡，积分三倍（换了象印的水壶，数据线，双立人的刀，大概几千块的东西吧），在这里还是以中行信用卡为例距离，其他银行羊毛也不少，我并不是薅羊毛的高手，有些人套利能力比我高不知道那里去了。
比如最近中行有些活动就还可以：万达院线，两张电影票免一；比如30家五星级酒店自助餐两人免一，这个和2800多元的万誉会套餐差不多，万誉会也是两人免一。还有什么屈臣氏100减30啥的就不说了。总之会薅羊毛的人都很勤快，每天对这些优惠如数家珍，我是不行，我比较懒。
用这些优惠活动（其他银行的也很多），虽说不能显著提高生活品质吧，但是小惊喜小改善还是有的。
金融工具用好了，就是改善生活品质的利器，信用卡和白条类产品更是如此。千万不要拿信用卡当金库，给自己设定一个负债率线，确保每月债务能按时偿还，否则的话，相当于企业现金流断裂，那下场是很惨的。
不装手机淘宝每月拿一部分钱理财 余下开支
不用信用卡不会死
初期理财不用求点高，那样风险大。还是需要靠开源来获得更多金币
年纪轻轻多做份兼职，兼职赚来的钱再多学门技术，学来的技术用于主业
当然，答主不用想太多了，继续搬砖是王道六年前，我刚上班时曾经面临和你一样的问题。作为过来人，谈不上经验，但有很多教训可供参考。以下是我这六年的经历，应该值得花10分钟看完，希望能对你有帮助：
1、存钱（省钱）真的会致富吗
我是11年上的班，体制内非常稳定但是工资不高，一个月扣除五险一金，到手工资2000元，当时我也算是比较省吧，每个月大约开销800元，剩下的钱存银行，简单粗暴的方式。然而，这么多年过去了，我虽然没有穷困潦倒，但是绝对谈不上富有。去超市买东西大部分时候都计算价格，挑性价比高的产品。婚后和婆婆一起住，想搬出去，没钱买房子，只能在一起。
当然，我自认为过的还是比上不足比下有余的。只是，因为没钱，所以没有选择权。很多时候我在想：如果我有50万，结婚前我会拿来购买自己的房子，窗明几净，在我最美好年轻的年华里，喜欢安静的我可以选择独居。
看电视剧欢乐颂时，很多次对着安迪的那套简约大方的房子流口水。多想像安迪那样有自己的大书架和书桌，阅读我喜欢的所有书籍。可是安迪离我太遥远了，所以只是大脑中做做梦罢了。
我11年刚上班的时候，父母不要求我寄钱回家，但也不再给我钱。父母把我养大不易，我也不想再找父母要钱，潜意识里还希望自己在经济上变强大，做法是：1.每花一笔钱我都要在大脑里计算半天，很省；2.把钱存在银行什么都不做。理财，是我完全没有的观念，偶尔在电视上看到理财节目潜意识里也是抗拒，觉得有风险。也从没想过工作之外的开流。五年过去了，我的经济情况还是原来的样子。每月拿着死工资，计算着花钱。比我们单位一些月光族的同事要好，有了一小笔积蓄，八万元，对于一个上班六年的人，八万元真的不算多，而且这是牺牲了这几年的一些生活品质换来的，不敢旅游、不敢买很多衣服、化妆品，不敢做任何多余的消费。
去年夏天，也就是工作五年后，我反思自己，这样真的值吗，或者说：继续这样下去，一点一点的攒钱，有什么意义？这条路还要再走五年吗！
五年，1825个日日夜夜，人生苦短，有多少个五年可以等待。所以答案是否定的。
2.攒钱是基础，开源是方向
在这个通货膨胀严重的年代，只会攒钱，这些钱会被通货膨胀吞噬，会被每年猛涨的楼市吞噬。最深的体会是去年也就是16年，我所在的城市石家庄房价疯涨，短短三个月，房子从一平米七千涨到一平米一万。房子还是原封的那套房子，只是账面上代表价格的数字上涨了很多，可是银行卡里的积蓄还是原来的数目。所以我这些年的积蓄，只够买一个厕所。辛辛苦苦攒下的财富，就这样贬值了。
我意识到，想通过攒钱变的富有，只靠节流是不够的。当攒下了一些资金后，下一步应该是安全的理财让钱稳定增长。为自己开流。很多人只走了攒钱第一步，却不敢迈出理财第二步。还有很多人迈出第二步理财，方法或姿势不对，又回到了第一步。
3.如何开源
去年，有三个月的时间，每天拿出五个小时研究理财。既然安全如此重要，当然希望给自己的资金找个很安全稳妥的增值方法。
现在是一个互联网和手机app高度发达的时期。六年前，银行转账从没想过用手机，但是现在手机不仅可以转账，还可以干很多你想到和想不到的事情。
阅读了很多书籍论坛之后，我选择了一种方法。肯定不会一夜暴富，但比较安全稳定。
减小存款，把每月工资分成三部分：
第一部分，每月工资的40%，支付平时的生活费用，但要存在余额宝里，吃利息，需要花的时候也可以快速取出。
第二部分，每月工资的40%，基金作为比股票风险小的理财产品，开始每月定投。下载手机客户端 天天基金。定投指数基金，让资金跑赢通货膨胀。注意这里说的是指数基金，不是主动性基金。大多数别的类型基金对于理财小白都是坑。
代表大盘的沪深300指数基金。沪深300指数基金，完全跟随大盘的走势，只要大盘上涨，基金也会随着上涨。现在是熊市，正是投资的好时机。如果牛市来了再投资，只能是买在最高点然后被套。而熊市的很多基金物美价廉。
我选择了富国公司的沪深300指数基金，富国基金公司是老牌大公司，保证资金安全。无论何种理财，资金的安全都是第一位的。每个月无论涨跌，只要大盘低于3500，就老老实实定投300元钱。如果大盘高于4500，说明牛市来了，停止定投。在熊市埋下种子，等牛市收割。
还有现在的港股指数基金510900，也在低估值范围。也有定投。
为什么选择指数基金而不是别的基金呢，因为指数基金是巴菲特唯一推荐给理财小白的产品。巴菲特的地位不用说。
“大部分投资者,包括机构投资者和个人投资者,早晚会发现,最好的投资股票方法是购买管理费很低的指数基金。”巴菲特在1996年时如是说。
“我会把所有的钱都投资到一个低成本的追踪标准普尔500指数的指数基金,然后继续努力工作。”2008年,巴菲特仍不改其言。
我只做大概率的事情，宁可稳一点慢一点，也不要急一点风险大一点。剑走偏锋不适合我这样的普通人。
第三部分，工资20%，存入应急账户，万一急需花钱用来周转。
以上是我回答，希望对你有帮助。
----------------------更新------------------
有朋友在评论中问指数基金的收益是多少，因为我买入的时间还比较短，所以暂时还没有特别多的收益。
买指数基金，是很多理财专家推荐的，除了巴菲特，有一本书《漫步华尔街》，是一本理财入门经典书，一个美国专业理财顾问写的，他强烈推荐指数基金。
还有一本书《拿工薪，三十几岁你也能赚到600万》是一个加拿大理财专家写的。在书里强力推荐指数基金，并用复利的方法告诉你指数基金为什么值得投资。虽然看起来每年收益比较低，如果平均年收益10%，六年下来，一万元会变成1.77万元。是的，你没看错。假如同样的一万元，用来购买股票，假如这个人水平很高，并且日夜操盘研究，第一年收益率50%，第二年收益率为-20%，第三年收益率50%，第四年收益率-20%，第五年收益率50%，第六年收益率-20%。六年后这一万元会变成1.728万元。对比一下这两种方法的收益率，作者才给出了投资建议。这本书，建议上班族好好看看，花20元买书，也许以后会带来2000元的回报哦。
我现在研究的理财，一般以看经典书为主，很少看网上的一些论坛帖子，当然网络上大神辈出，有很多高质量的帖子，但也有很多坑和广告，质量良莠不齐，作为初学者很难判断。
还有一些所谓的理财顾问，动辄收取上千元的学费或管理费，老老实实买一本正版的理财名人或专家书籍，才20块钱。付出20元即可得到他们几十年投资知识的精华。绝对比网络上的专家更专业准确全面。一千元钱能买中国、美国、西方专业投资大师至少几十本书了。
中国的股市现在有一个特点，牛短熊长，牛市可能只有一年，但是熊市可能持续五六年。
沪深300指数基金，在熊市比较便宜，同样还是这支基金，在牛市价格可能会变成原来的两倍。所以，应该在熊市买，在便宜的时候买，然后长期持有，在牛市涨价后卖出。
因为沪深300指数基金代表整个大盘，不会像单个股票那样暴跌，这也是比较安全的方面。当然与之对应的是，也不会暴涨，所以不会一夜暴富。稳定算是双刃剑吧。
对于上班族，工作繁忙没有时间看盘打理的人，指数基金可以买了放着，不需要频繁操作，比较合适。
---------------------更新------------------
这篇小文，是我买了150元书，三个月每天研究5小时的结果，无偿分享给大家。我不是专业的理财大师，可能文章中的一些想法并不成熟，但至少绝对是我的肺腑之言，是现在水平的我找到的最好的办法。
说这些没有别的意思，只希望评论区的某些朋友能高抬贵手，不要说我是广告、三番两次我了。不喜欢，可以不看不买。不管怎样，自己的资金、自己的未来，还要自己负责。
这里只是交流和学习。
--------------------更新------------------
有些地方，解释一下：富国基金管理有限公司成立于1999年，是经中国证监会批准设立的首批十家基金管理公司之一。
富国是中国的老牌公司。规模庞大，旗下有数目繁多的基金。我说的沪深300基金只是其中之一。富国沪深300从2010年成立至今，净资产已达15.7亿元，有稳定的客户群体。需要打广告吗。
指数基金是最没有中介费的基金，很多银行经理嫌提成太少，不肯推荐。
--------------------更新----------------------
2016年过年写的帖子，现在是2017年10月28号，十个月后。回来更新，向大家汇报我这一年的定投情况：
投入了3600元，收益607元。
607/3600=16.8%
这十个月的收益率为16.8%
作为一个新手上路，我还是很满意的。
这一年来，我还定投了富国中证红利指数增强，也是一种指数基金。
收益227元，投入1100元。
227/1100=20.6%
这个是实验，所以买的很少。算完利润后，觉得把中证红利也加入定投中。
欢迎大家关注我微信号：谷雨夜。一起交流基金，期待我们成为朋友！
到碗柜里拿一个大碗，把你的信用卡放进去，然后在碗里装上水，放到冰箱的冷冻格。每次想用信用卡的时候，就拿出来，等它化开。在这个过程中，你的购物欲很可能已经消失了。
其实对于刚刚工作，刚刚有收入的人来说，其他的理财都还是虚的，不要把自己变成卡奴是第一课。
宁愿让你的工资奖金都烂在银行卡上，也不要迷信别人说的，用信用卡套现、提前消费、积分换礼物之类的，各种美好的大饼。
如果完全不使用自己的信用卡，那么你也许每年需要付出一点年费，但你的信用记录上不会有污点，不会发生哪天你需要到银行为了买房子贷款，银行却不贷给你。
真的，我见过太多这样的人了。以为信用卡意味着美好的现代生活。以为自己能够支付自己想要的一切，却很快被消费社会所裹挟。
我甚至不建议你使用余额宝，因为它可以用于淘宝的付款。 当然，作为现代人，你不可能不使用微信钱包和支付宝，所以你可以在里面各自存上两百块钱。
我觉得，对你来说，第一课是建立对钱的感觉和认识，而现钞是最容易产生直观的印象的。
所以你可以给自己准备几个钱包或者几个信封。每个月工资到账以后，把大部分现金提出来。数出其中的1/10，放到一个信封里。这是你的储蓄。 拿出其中40%，放到另外一个信封里，这是你的大件物品消费储备金。 另外40%，放到第三个信封里，这是你的生活费，用来交房租，水电费，以及各种生活开销。 还有10%，是你的零花钱。
然后就是前面另外几位说的记账了。经过至少半年以上的，对现金的使用和记录，甚至分类绘制图表。你才会真的对钱，对自己的每个月收入和支出有概念。
这段时间你甚至会觉得艰难困苦，根本没有办法支付自己想要的东西。
接下来，你才可以使用电子化的货币。如果一切顺利，接下来才可以正式开始使用信用卡，以及利用余额宝之类的货币基金薅一点羊毛。
谢邀！ 看题主的问题是在信用卡理财方面遇到了些困扰，以下是贝姐在贝甲理财社区里面发现的一下朋友的发帖，贴出来让大伙瞧瞧
标题：如何把信用卡利用到极致
信用卡，百度定义——银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具，是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。看完信用卡的百度定义，让我想起哆啦A梦给大熊的那张能预知未来工资的一张支票，是不是异曲同工呢？
1
对于大多数人的烦恼——“刷的很潇洒，还的很凄凉” 大多数人对于手上则个不需要付现金的卡片还是很青睐的，反正可以将来还。可是真正还的时候就很 ，“什么时候刷鸟这么多，我的亲娘啊~~ ”
2
其实我认为刷的时候就应该想到到还款期之前我是否能够凑到这样一笔钱去还银行。有人说：我可以问别人借啊，或者分期付款啊。前者我是开不了这个口，后者有些利息还是蛮高滴，我是舍不得这笔钱啊。所以用的时候就应该想想，自己是不是有笔工资、借款或者定期的钱要到期啦。想好再去还这个钱，想想呀，你给银行的滞纳金、循环信用利率远远高于你存钱的利息啊，有时想想都心寒。
3
如何将信用卡发挥极致 将未来钱先消费掉，现在的钱存起来，这可能是信用卡给我带来的最大的好处。如何充分发挥信用卡的好处，我来说说我的窥管之见。
(1) 绑定手机银行或者微信 身边的部分朋友只知道信用卡刷刷刷 ，可是并不是很了解信用卡官方的活动，比如我一朋友，用交行到现在竟然都不知道还有最红星期五这件事，哈哈，被我鄙视好久 。其实绑定官方微信或者APP之类都能了解很多信息。
(2) 能用信用卡，用之 信用卡反正就是用来刷的，不管有木有积分，能刷就刷。有积分那是更好啊！但看有的朋友说帮朋友刷或者父母刷。前者不反对，只有那个朋友值得你信任。但是帮父母刷，套父母的现金，这个我就不发表意见了。
(3) 全面撒网，统统培养 昨日和朋友逛街说到交行信用卡网上消费不积分，我说我要办平安卡。逛商场时看到光大银行有活动，我说我要办光大银行…… ，朋友说我太贪心（其实我就是说说），应该养一张卡，多赚积分才是。我觉得积分这个东西吧，有肯定不是坏事，可是光大银行卡买衣服可以再打九折呢，为什么为了交行的养卡，而不直接去剩下那笔钱呢。（这里没有交行的内线吧 ），再说我也不指望能把卡额度提高多少了，少了有少了的好处。
(4) 严肃的看待还款日和出账单日
竟然还有朋友分不清这两者之间的区别，刚用信用卡的小白我可以理解，若都是用了半年、一年的我就不能理解了。
4 说说我的误区：
(1) 银行活动 银行的许多活动是有要求的，所以和他玩耍之前一定要详详细细的阅读他的游戏规则。之前参加的交行周周刷的活动，虽然最后拿到了自己想要的东西，可是中间也是“浪费”了不少钱呢，心还在疼呢。
(2) 取钱 现在想想都觉得好没FACE，因为发现信用卡刷不了的时候，竟然我用信用卡取钱了！！！！前车之鉴呀童鞋们。
(3) 调整信用卡还款时间
这是针对多张信用卡的用户了，之前我的信用卡们的出账单日/还款日时间差不多，还钱的时候真是很麻烦的！所以可以申请调整出账单日的，这样还款时间也会不一样滴~
更多理财资讯可添加微信：licaimong
亦可加入QQ交流群：538951955
一、做好生活预算和控制花销
做好生活预算和控制花销的核心都是规划，如果没有做好生活预算，财务会变成你的糟心事。下个月不会饿死，这个月就敢背包去流浪，信用卡没有被刷爆，就敢去商场血拼。每月工资到账立马用在信用卡还款，不仅月光而且成为卡奴，这样的生活非常不好。
当我们有了规划意识，自然会改掉挥霍无度的坏毛病。如果我们不做预算，那么对于吃饭、购物的花费一点都不感到敏感，100元左右的钱觉得都不是事，而我们需要想想自己的收入究竟能拆分成几个百元呢？其实并不多。我们用10W元的本金进行投资，放入余额宝内收益率4%，每个月平均下来才300多元，可能还不够请女票吃饭的饭钱，这可是10W元一个月的收益啊，这样想想真心肉疼。再想想我们冒着赔本的风险，去投资更高收益的产品为的就是每个月多赚几百块，整日提心吊胆，却抵不过一次购物的浪费，真是不该。
控制花销的第一个手段就是记账，每月要存多少钱，固定支出和额外支出需要花费多少，能存下多少，信用卡欠下了多少，我们必须做到心里有底。同时我们可以与预算对比，看出哪些是不合理的消费，从而在下个月做出改进，这样我们的财务状况会越来越好。
二、努力提高工资收入
原始资本积累不多的时候，给你100%的收益你也上不了天。手头里就几万元，真的翻不了什么大浪，风险较低的余额宝、银行理财、债券等产品能有4%以上的收益就已经很不错了。玩P2P、可转债之类风险较高一点的产品，收益撑死10-15%，还需要你花费较多的时间了解平台和产品去规避风险。有这些精力，还不如努力提高自己的工作能力，在工作中拼一把，升职加薪，这样可以更快的扩充自己的金库。如果没有钱，即使你穿越到过去，了解了房价行情，首付都拿不出来，也只能徒增烦恼。所以在存款不多的时候，必须要做的就是尽最大可能的提高工资收入，等资金积累到一定程度时，理财才可以为我们带来更高的收益，要在正确的时间做正确的事情。
三、存钱
赚的多不代表存的多，关键在于你会不会存钱。存钱是最高效最明智的“投资”，巧妇难为无米之炊啊，没钱怎么理财。现在很多人被及时行乐的消费观所迷惑，朋友圈内经常可以看到一些《女人不一定有钱但一定要会花钱》之类鼓吹小资生活的文章，什么女人一定要买名贵的包包，一定要用什么样的化妆品，一定要达到什么样的逼格，这样才能获得所谓的成功优秀的男人的青睐，殊不知跟你同期的女孩都已经靠自己的本事攒出一套房了，而你只能看着自己出租屋内的包包感叹生活的艰辛。所以我还是主张，在我们需要积累的时候，要尽量存钱。
四、尝试低风险理财
低风险的理财投资开始的越早越好，不要认为我现在存款不多，即使收益达到10%，每年也赚不到几个钱，白白浪费精力，往往这么想的人，肯定赚不到大钱。理财是一个循序渐进的人生必修课，在你只有几万本金的时候不做低风险理财学习经验，就无法理解各种理财产品的属性、风险大小、定价方式，对于风险没有判断能力，以后也没能力获得高收益。等到你有了一百万时，往往是你最忙的时候，没有理财基础又畏惧风险的保守派只能将钱放入银行睡觉，也就勉勉强强跑赢通胀，一旦跟风冒险投资踩坑的可能性很大，而资金越多损失越大，进而可能影响生活。所以无论钱多钱少，从现在开始尝试低风险理财，为未来投资打好地基，除开余额宝这里给大家推荐几款好的产品。
1、信托活期
安全性：★★★★★
流动性：★★★★★
门槛：低
收益率：5%-7%
信托产品是信托公司发行的，通过银监会的审批，风控机制良好。信托公司的股东都是地方政府、央企，这样看来风险也很低。在过去相当长一段时间，都没出现违约。近年来传统信托的收益逐年降低，从三年前的最高的17%到17年平均收益只有7%，而且准入门槛100W也吓退了不少投资者。但最近出现了一种新型的信托产品，产品门槛降低至1元，流动性也有了很好的改善，比较适合小白，收益率都还不错。
懒财宝（信托质押）：
时间价值秒利宝:
2、互联网理财产品
安全性：★★★★
流动性：★★★★★
门槛：低
收益率：5%-7%
大型互联网企业近年来都在金融板块大做文章，纷纷推出旗下理财产品，为了抢占市场份额，纷纷给出补贴，可以趁着红利期薅一把羊毛。这类理财产品的安全性也很高，原因主要有两点。第一点是对接的金融产品本身风险就不高，且经过平台层层的筛选审核；第二点是有百度、阿里这样的互联网企业背书，短期应该不会出大问题。
目前互联网理财产品收益已经大不如前，目前推荐3个收益尚可的产品。
百度理财：百度近几年干什么都处于跟风的状态，百度理财也远远落后于阿里和腾讯，所以其收益要略高一些，6个月可以达到6%。
新浪微财富：新浪微财富目前性价比较高的是新浪分期，12个月收益有7.5%，微财富是新浪的亲儿子,而且新浪微财富之前经历过一次风险，入驻的产品没办法兑付，后来新浪自己全赔了。这件事教训深刻，所以现在对平台上的产品是严防死守，风险比较低。
暴风金融：暴风快活宝，今年刚上线，最初收益10%（5%实际利率+5%补贴），现在降为7%（5%实际利率+2%补贴），估计再过几个月会降到5%。 互联网金融产品刚上线都会有补贴期，抓住这个补贴期，可以大幅提高收益。
五、找到更多适合自己的高性价比理财产品
市面上理财产品众多，许多产品给出了非常诱人的高收益，但是高收益一定是伴随着高风险而来的。理财产品的选择，一定要以自己为中心，我们要清楚的知道自己对于风险的承受力和能够承受的时间，从而选择稳健的理财产品还是更高风险的理财产品，适合自己的才是最好的，这里给大家推荐几个产品，风险、流动性、收益率都有注明，可根据自身情况选取投资。
1、P2P理财产品
安全性：★★★
流动性：★★★★
门槛：低
收益率：7-10%
P2P产品水较深玩转它需要多花些精力。目前P2P只有5%平台风险较低，符合我们的要求。
陆金所：安全系数高，首先背靠平安大集团，有集团做隐性担保，而陆金所现有市值已超过平安集团、预计几年内将要上市。看其内部资料可以发现，其对于底层资产环节设计非常严格。综合起来看，目前陆金所，整体风险很低。其收益率在7-9%之间，在低风险品种里，性价比较高。
宜人贷：宜信财富旗下P2P平台，中国第一家P2P上市公司。目前宜信的市值达到80多亿，平台去年已盈利11亿，坏账数据清晰可见，整体风险很低。同时平台对于新人有补贴收益率能达到9.6%，12期以上的投资可以获得7.5%-8.8%之间的收益。
拍拍贷：虽然没有背靠大集团，但背后红杉、诺亚等财团实力不可小视。作为中国第一家成立的P2P平台成立了9年之久用户破千万，拥有几个亿的风险备用金。且拍拍贷近期将要在美国上市，风险也较低，收益率可以达到9%左右。
2、可转债
安全性：★★★★★
流动性：★★★★
门槛：中
收益率：10-30%
可转债下有保底，上不封顶，非常安全。它的本质是上市公司发行的一种债券，期限为5-6年，与传统债劵不同的是，它具有股票的特性，在股市上涨过程中，可转债与之同步上涨，它的收益明显超过债券；而在股市下跌过程中，可转债走势类似于债券可保底，能较好地规避股市的下跌风险。
可转债如果投资得当，可以获得10%-30%的收益。
对于普通人，这边给大家提供一个简单粗暴的方法：110元以下买，130以上卖出，最多放两年。请坚持这个标准不动摇-
可转债有如下特点：面值以下100%保底和到期之前99%的可转债会达到130元的特性，保证你会赚钱。
但你要避免犯这样的错误：
买早了，看着下跌后悔不已，等跌的再多了就想赶快卖了。
卖早了，看着可转债继续上涨，心中郁闷不已，想着还能再涨，就又去高价买。
最后左右被打脸，不但不赚钱，弄不好还会亏钱。
价格130元是你心中唯一的标准，这个是一个难点。坚持这个规则，平均年化约15%左右是没有问题的。
3、基金定投
安全性：★★★
流动性：★★★★
门槛：高
收益率：10%以上，10%-30%之间
基金定投指在固定的时间以固定的金额购买基金。其本质是放弃择时，持续小额买入，降低成本。股市最大的特点就是波动无序，你不知道他什么时候涨，也不知道什么时候跌。这让我们投资人很难把握规律，备受折磨，投入很多心血最后还倒亏钱。但股市有个确定的规律就是牛熊交替，熊市久了就会有一波牛市，牛市久了自然要跌到熊市。基金定投本质就是以不变应万变，在市场低点的时候定投，坚持不动摇，总有一天股市会涨起来，那个时候我们必然盈利。
怎么投？
（1）定投买入，止盈不止损
（2）定期不定额：如果到了阶段性低点，原来每个月投500的，这时可以双倍投资。如果市场不好，可以将投资减半。如果持续上涨感觉有异常，可以不投甚至可以卖一部分出去。
（3）产品池管理：季度或半年，筛选市场上的基金品种，确认几个好的标的然后放入自己的产品池里观察。好的标的指的是业绩长期靠前、夏普比例较高、基金规模适中、基金经理风控经验好的产品。（更具体的方法可查看我的公号，智多星理财师）
（4）选取好的基金：在主动型基金中筛选部分长期中期业绩优异、短期业绩尚可，而且业绩稳定性强的偏股型基金；在被动型基金中筛选部分成长性好的宽基指数基金和行业指数基金。
如果你是个懒人，那很简单，定投中证500就可以了。选择一个相对的历史低点，或者阶段低点，开始定投，结构性设定20%的止盈，大牛市设定100%止盈，平均一年收益10%以上没有问题。
六、科学配置，提高理财收益率，分散风险
投资收益的90%由资产配置决定，择时只占2％。择时真的简直是投资的猪队友，就拿基金和股票来说，广大股民都有一个共同感受那就是买了就跌，卖了就涨。任何的投资产品都有风险，余额宝收益低但是风险小，股票收益高但是赔掉老婆本的可能性也很大，即使是大神也不能保证他的每一项投资都是正收益，将所有资金仅投入一个或者一类产品的人明显是赌徒。简单的举个例子，大家都知道P2P产品的风险较高，将所有的资金全部投入其中，收益率大约为8.5%-11%左右。如果我们进行一个资产配置，结果会如何？
加权收益（最小）=5%*3.8+35%*7.4+40%*8.5+20%*10=8.18%
加权收益（最大）=5%*3.8+35%*7.4+40%*11.1+20%*30=13.22%
最终通过基金、余额宝、房产reits、P2P配置的结果是风险大大降低了，但是收益率并没有明显的降低，最大加权收益反而增加了。所以科学的资产配置，能在帮助我们规避风险的同时为我们提供更高的收益。当然资产配置并不是一个简单的事情，如果这么简单哪里还有穷人呢。理财产品和市场都在不断变化，产品的收益率和风险也在不断波动，所以资产配置需要深刻了解每种投资产品和金融市场走势，定期调整。
七、降低风险发生的概率
这里所说的风险有钱，更多的却是身体。理财为的是提高我们的生活品质，而没有身体我们连生活都难以继续。作为社会人，我们在生活关注的太多与至于忽略掉了健康，在什么时候让我们突然意识到身体健康才是最重要的？头发掉的越来越多了，生病花很多钱时，邻居家朋友刚结婚就被查出癌症时等等，在事业丰收的欢愉过后会发现，失去健康远比失去名利，痛苦的多的多，失去名利会对生活带来一些影响和改变，失去健康会彻底失去生活。所以我们需要强健自己的身体，为自己办一张健身卡，请一位专业教练，剩下的是找一个好朋友一起坚持锻炼。其次是买保险将风险转移给保险公司，当我们发生一次意外少则需要几千多则上十万，大多数人都承担不起，买保险的核心就是为了买个保障，市面上所谓的保险投资收益和返还就算了吧，唯一需要考虑的就是保险的种类，还有这个保险是否便宜，对于普通人来说30岁之前购买重疾险、寿险、医疗险三种就够了。
按着上面的过程循序渐进：做好生活预算和控制花销→努力提高工资收入→存钱→尝试低风险理财→找到更多适合自己的高性价比理财产品→科学配置，提高理财收益率，分散风险→降低风险发生的概率（身体健康、买保险）。那么我们的生活会开始良好的正循环，随着时间的积累，我们的财富会越积累越多。
写在最后
1、投资上有什么疑惑，可以扫码在我公众号（智多星理财师）留言，我会尽我所能回答。
2、问问题的时候，不要“在吗”？直接把你的问题完整写出来就行。
3、如果问问题，自己先调研基础信息。不要上来直接问：某某理财产品安全么？ （该类问题真心没法回复）。先把让你不安的原因写出来，我才好对症下药。
我的态度，投资靠自己，能帮尽量帮。
作者简介：智小星，复旦大学金融研究生毕业，10年投资经验。痴迷于钻研投资，熟悉世面上大部分投资理财类产品，目前每年稳定投资收入数十万
我自己一直比较欣慰的是，作为一个一直很爱买的人，我没有因为买买买而入不敷出过，哪怕在我收入很低的时候。
这是因为我很早就开始重视“理财”这件事。
一、强制储蓄
你看，第一点就是老生常谈。估计你已经在边看边翻白眼，谁不知道要储蓄啊，问题是得存得下来啊！
理财的前提，当然是要有财可理。很多人会觉得，只有花不完的钱，才需要理财。其实，不是的。
我们大部分人的收入其实都是相对稳定的，暴富的毕竟只是少数。所以，就不要想着等着自己哪天赚了大钱发了大财再去理财，从现在就开始吧。
在自己现在赚钱能力有限情况下，如何做到有财可理呢？我的做法是每月从自己的收入中强制抽取一定比例的钱存起来，也就是强制储蓄。
这其实是一个朋友分享给我的。我刚毕业那会儿就在报社工作，虽然一个月有半个月都在报社加班到凌晨两三点，拼命写稿，但收入还是很一般，拿到的工资光是吃吃喝喝买点东西就花完了，从来没想过要存钱。我当时的想法是：以我的收入水平，即使不吃不喝，把所有收入都存起来，也没多少啊，还不如把钱花掉呢！而且我当时确实觉得，收入那么少，日子已经过得紧巴巴了……
大概工作一年左右，我和一个大学朋友聊天，她告诉我自己存了一笔钱，马上要去一次长途旅行。我大吃一惊。她的收入甚至我的一半都不到，怎么做到的！原来她每个月都会在发工资的第二天，就强制性地从她不到当时2000块的工资里划扣500块钱定存。我问她，那剩下这么少钱，你每个月够花吗？结果她说，我就干脆当这自己没拿过这500块钱，时间长了，就习惯了，因为消费习惯就会跟着调整到没有这500块的水平里了。
我是本着将信将疑的态度开始尝试的。见完她之后我就去银行办了个“零存整取”的业务（所以，理财也是需要冲动的），每个月发工资的第二天银行就会从账户里直接扣2000元，为期一年。那是我当时工资快一半了哈哈。结果你们应该猜到了，没坚持过三个月，我就去把钱取出来了，因为实在，不够花！这就叫欲速则不达。
第二次强制储蓄计划，我就实际多了。先大概算了一下每个月日常生活必需的费用，把每月定存金额降到1000元。这次坚持下来就容易多了。虽然也曾经因为想买什么东西差点把钱取出来，但都忍住了。神奇的是，慢慢地真的也就习惯了每个月少了这些钱的生活。
其实你们想想，500或者1000块钱，平时多吃几顿饭或者乱买一些小东西也就没有了。但存下来，一年以后，就是一笔整数了。虽然经济水平可能没变，但我们已经拥有了一笔可以支配的财富了。
还有一个收获就是：因为记者的收入是按工作量浮动的，强制储蓄后，为了不让自己的日子过得紧巴巴，我更努力工作写稿（买买买的驱动力），收入也很快就提高了。我会每年根据自己的经济状况调整定存额度。
因为强制储蓄，我才开始有兴趣看一些理财方面的文章。发现就算是专业理财人士，也会建议大家从储蓄开始。理财中有一个非常重要的法则叫“九一”法则：当你收入只有10块钱的时候，你最多只能花掉9块钱，将那1块钱“攒”在钱包里。无论何时何地，永不破例。哪怕你只收入一块钱，也要把10%存起来，这是理财的首要法则。
很多理财达人会觉得存钱是很蠢的事，有钱就应该拿去投资。市面上也有很多基金、理财产品，我自己后来也做了一些基金定投什么的， 但强制储蓄这个习惯一直坚持了下来。因为无论是我后来用来投资理财，还是买第一套房子、第一部车子这些大件，都是通过强制储蓄提供了“第一桶金”。
养成良好的储蓄习惯会让我们在今后的日子里受益良多。因为你会发现，我们即使没有一夜暴富，也可以通过合理的财务规划提升生活品质。
而且，因为已经有了强制储蓄，我告诉自己剩下的钱，爱怎么花就怎么花，所以买买买的时候也就更心安理得了，即使全花光也不需要有什么负罪感~感觉特别爽！
二、设立“买买买基金”
“买买买”还有基金？不要笑！因为这一招真的能为你省钱！
其实这点我之前也有分享过。还是在那个包包专题里，有几个评论在说，“月入一万块就买一万块钱的包，真的好吗？”、“我无法接受存几个月的钱去买几万元的包”……
我并不是要反驳这种观点。因为每个人的消费观念和想法不同，没必要互相说服。但我并不觉得存钱买包是件值得批判的事。
就说我自己吧。
在我还很小的时候，就曾为了一个自己喜欢的书包攒了很久的钱。因为那个书包实在太好看了，我每天放学都会跑去看“那个写着我名字的书包”还在不在，做梦都会梦到我背上它的样子。但是我当时手里的零花钱远远不够买它。
怎么办？我的做法既不是放弃（因为实在太难），也没有管家里要钱（很小我就被告知零花钱是固定的，超出的花费自己去想办法），而是把平时的零花钱攒下来，直到有一天，把那个书包买到手。那种美妙的滋味，相信爱买的同学都能体会。
时不时我们总有一些想做的事，比如来一场说走就走的旅行，买一个心仪的包包。但以我们当下的经济实力立马兑现是很有困难的。这时候，可能有不少人就选择放弃，还有一些人则会退而求其次，寻找那些能力承受范围内的替代品。
你们都知道我一直很喜欢香奈儿的包。但我自己买第一只Chanel的包，也是毕业好几年后才下决心买的。
在当时的媒体行业，我的收入对大多数同龄人来说不算少了，很快就月入过万，但平时买这买那，吃吃喝喝，还要储蓄，很难一次性拿出那么多钱，就迟迟没有下手。但后来我发现，为了弥补没有买小香包的伤痛，我买了不知道多少个其他包包，它们都很快坏掉或者因为不喜欢闲置了，而那几年买那些“退而求其次”的包包的钱加起来早就可以买下心仪的那只Chanel了。
于是，我为自己设立了一个“梦想包包基金”。有了这个基金后，当我看到那些轻松就可以买下的包包衣服或者小东西时，就不再像以前那样随意买买买了，而是会想着要把这些钱省下来放到这个“梦想包包基金”里。久而久之，乱买的心也会收敛许多，你说，是不是又是一招省钱大法吗？
所以，如果你也有一个很想实现的小目标，你也可以试着为自己设立一个这样的基金。不要总想着等自己哪天突然有钱了再买下。因为在等待自己有钱的过程中，你可能已经花了N多冤枉钱买了自己并没有那么想要、但是你以为可以作为替代的东西。但很多时候，自己真正想要的那个，别的永远都替代不了。
当然，不止包包基金，大家完全可以根据自己的兴趣，或者近期的目标，拟定自己的专属基金，比如“辞职基金”，“蜈蚣精基金”，“旅行基金”等等~
不同于定存的钱，这笔存起来的钱更像一笔“任性基金”，是为了实现自己平时的小心愿而设立的。
说回买包包这件事。其实买包只是生活中的小事。就像我爱买包，真的是为了虚荣炫耀吗。不，我只是自己喜欢自己开心。而我更喜欢更开心的，是那种通过自己的努力满足了自己的感觉。
三、一定要记账！
提到记账，很多人可能都试过，但记着记着就放弃了。有过这种经历的同学举个手吧~
一开始我当然也觉得记账很麻烦。之所以开始记，是因为在刚开始储蓄的时候，我也常常会完不成目标，而我却想不起来钱究竟都花到哪里去了。后来是在开始记账后，才真正把钱存下来的。
我自己是用记账软件记的。因为记账软件可以很自动地统计收支比例以及每部分支出的比例，甚至可以自动帮我们分析财务状况。所以对我来说很方便。每天快结束时，我就会花一点时间，把当天的花销分门别类地记录下来，到月底的时候，我会看一下这一个月各个项的收支比例，这样就会清楚地知道钱究竟都去了哪。
记账中特别值得分享的一点心得就是：哪怕再小的金额也要计入。一开始我只记大的花销，觉得知道自己的钱大概去的方向就可以了。但后来发现，还是有很多钱不知道去了哪里，而这些七零八碎的钱加起来可能要比你想象中多得多，而往往就是这些看似不起眼的小钱让你的理财计划功亏一篑。我记了半年之后就被自己花在吃饭，打车的钱数给惊到了。
开始记账之后，你的各项花销一目了然，有助于一点点清理各种理财路上的“隐患”。我记得有一个夏天我发现自己在咖啡店买冷饮的钱，一个月就有1000多块。而我根本就不爱喝冷饮啊，简直见鬼了！只不过因为那家店开在我家门口，出门前随手就买了。
后来我跟朋友们交流我的记账心得时，她们也都发现自己花在小东西上的钱一点都不少。我一个朋友发现自己光是花在买杯子上的钱加起来就有一大笔。崔斯坦也是，她发现自己随手买了很多电影周边、小玩具公仔，有些买完就忘了，这些其实对你提升自己的生活品质并没有太多的帮助，积攒起来反而容易成为一种拖累。崔斯坦的N多周边后来在搬家的时候就全部扔掉了，而这笔钱原本可以用在更好的地方，心痛~
再比如，我在记账过程中，发现信用卡带来了很大的障碍。
因为办了好几张信用卡，常常随手就刷，一来增加记账的麻烦，有时候根本不知道自己究竟刷了多少，到还卡债时才手忙脚乱。二来会因为“可以吃饭打折”、“可以积分换礼品”，无形中增加了很多没必要的消费。还有一次因为有一张卡剩下几十块钱没还而自己不知道，一两年后被利滚利扣了几千块钱。
但我并不是说信用卡是个坏东西，如果自己已经养成了比较良性的消费理财习惯，信用卡反而是个好帮手。但最好不要同时办几张信用卡。我自己一直只用一到两张信用卡（本来只用一张的，另一张是因为绑定了里程卡就一直没取消）。
所以，我真的觉得记账是理财的重要一步。我有一个朋友就说，自己记着记着就不敢记了，因为常常无法面对自己在无谓的东西上花了那么多钱。但这样抗拒，其实也无助于解决问题。只有逼着自己去正视自己的消费习惯，我们才有可能找到解决方案。
我自己是那种做了预算，就会把它当成通关任务尽量去达成的人，就好像玩通关游戏一样。如果我发现自己在某一项上超出了预期，接下来就会想办法削减这部分的花销，实在不行就逼自己从别的地方补回来，或者多写一个稿来弥补一下。
当你记到某一天，发现自己的账面井井有条，收支各种平衡的时候，真的是非常有成就感的。
记账的习惯，我一直坚持了很多几年，记账软件还有一个好处是，你可以月跟月、年跟年做个对比，无论是收支比，还是各部分的比例，都可以对比分析，一目了然。直到当博主后，没办法像之前那样很有规律地规划自己的生活和消费，才没有再继续记了。但这个经历对我的影响真的很大，因为即使你不再记账了，但是过去的记账经历已经帮你养成了好的消费习惯。
四、会买就是省钱，也是赚钱
虽然我自己爱买，当初开“黎贝卡的异想世界”这个公众号也是为了分享。但我从来不赞同毫无节制地买买买。从一开始开这个号，我就一直在强调：买东西要买一件是一件。
所谓的买一件是一件，一是买经得起时间考验的，可以反复利用的东西。比如说衣服，尽量买品质好的经典款，从20岁穿到50岁都没有问题。不像很多流行单品那样穿一季或者一两次就扔了。
比如说包包。买一个贵一点但是品质好的包，如果能用上好几年好多次，就算价格贵一点，平均一次算下来的价格，可能比我们随手乱买一个便宜但没用几次的包来得划算。而且保存好了，说不定还可以传给下一代！
所以我一直建议大家，在自己能力承受范围内，买最好的。一来这样做，意味着你的每一次购物都是经过深思熟虑的，二来养成这样的习惯后，也许我们占有的物品不多，但都是自己最喜欢的。生活在一个被自己喜欢的东西包围的环境里，幸福感真的高很多！
之前，我身边的女朋友老问我，为什么我们赚的钱差不多，你却能买那么多大牌包包鞋子、羊绒衫、很贵的围巾……后来我们讨论了一下发现，其实我们花在购物上的钱是差不多的。只不过，我买的东西都看得到，而她们买的东西很多都看不到。
我说的看得到，倒不是大牌都穿在身上，而是我的钱大都花在“大件”上了，一件羊绒衫就是一件羊绒衫，一个杯子就是一个杯子，但她们则买了N件毛衣、N个各种各样新奇的杯子、纪念品、小饰品等等，大部分自己没用几次就忘了或者换新的……而那些本来喜欢却单价很高的东西，反而不舍得一次性花大价钱买下来。
很多人经常会因为商场打折促销或者参加满额减活动，觉得小钱没关系，而买一堆东西。看似捡了便宜，但是这些东西往往买来的下场是放在一边置之不理，正是很多类似这种的小玩意才造成了巨大的浪费。
但人总有冲动消费的时候。尤其是像我这样，本来就很爱买的人，要和自己的冲动作斗争，真的不容易。
我给自己定了一个规矩：东西买一件必须出一件。比如说想买一个新包包，就要淘汰掉一个旧包包（或二手转让或直接断舍离送给周围的朋友）。
这样做的好处，一是让物品保持在一个相对稳定的数量，方便管理。另一个好处是，当你想买新包包时，就会想想，现有的包里，真的有一个是应该被淘汰掉的吗？基本上我是一个念旧的人，而且如果现有的包是本着买一件是一件的原则，慎重买回的，我都不会舍得轻易淘汰。
而这一点，运用到衣服方面，则有一个神效，你会发现，你想买的新衣服，衣柜里其实早就有类似了。这样一来，冲动消费的几率就小了很多。
可能很多人会说，只要不缺钱，想买就买呗。或者是：反正我高兴，买就买呗。我以前也常常找这样的借口乱买东西。但后来看到家里堆得乱七八糟的那些闲置品，发现它们都是我的“坏心情”或“无聊消遣”的产物。突然意识到：为什么我虽然没有财政赤字，却一直在和不良购物习惯苦苦作斗争。我警惕的不是购物本身，而是那种无节制的生活方式。
看到最后，你们可能会觉得这些方法都很简单，也谈不上什么理财“妙招”，在很多理财专家看来这些就更是小儿科了，但是，它们的重点更在于你能否坚持下来。
当然，很多人更关心的肯定是怎么赚到更多的钱吧，哈哈，鉴于这篇已经写的很长了，留着我下次再写吧~
以上都是我个人的经验之谈啦，希望能对你们有所帮助。你们有什么理财小秘诀，欢迎在评论里分享给我~
毕业将近两年了，从零存款月光少女到目前，我的状况是这样的: 每月能攒下人民币8000左右，手上有随时可以支配的现金，短期可赎回的股票/基金，不可赎回的用于退休养老的特定基金。来强答一发，希望对刚毕业的年轻人有帮助。
1. 合理使用信用卡，可能你觉得从来只有银行薅用户的羊毛，没有用户薅银行的羊毛。其实不然，信用卡就是我们用来薅银行羊毛的好工具。
首先，信用卡有其免息周期，比如我1月的消费，2月1号出账单，2月23号之前还账单都是免费的，这意味着我1月1日买了个啥，过了50天才需要还钱！不要抱着"早还晚还都是要还钱的不如用借记卡"这种心态，50天到20天的窗口期，钱放支付宝都能有不错的收益。
其次，各类别信用卡有不同的折扣/返现/积分，不时地买个咖啡买一赠一这种算是蝇头小利了。可以针对自己的大项开支办理信用卡，比如居家过日子的人可以办理大超市比如沃尔玛的合作信用卡，任何消费都有3%到10%的返现，聚沙成塔，久而久之也能节省挺多的。
2. 较大的开支提前计划，尽量避免手头现金不足的情况。比如租房搬家时要买一些家具，这个钱我会在很早的时候就提前攒出来，如果一个月里要拿出3000块，势必影响我这个月的其他消费，生活水平肯定下降。但如果能提前3个月计划好，每个月攒1000块，就会好许多。旅游，买包等支出我都是这样控制的。
3. 强制储蓄，了解理财产品。不要低估自己的错攒钱能力，我刚工作的时候常年月光，后来加入了公司的员工股票计划，每个月都有10%的工资被直接划走，感觉生活品质也没有什么影响，一年下来发现股票价值都有几万块了。强制储蓄的这部分钱，我十分建议放在一些风险可控的理财项目里，比如基金定投。风险厌恶人士可以选择银行的定期，零存整取。
4. 给自己设立目标与奖励机制，改善自己的经济状况也是一个心理建设的过程。长期控制自己的开支压缩生活成本，欲望得不到满足也会有反作用。要给自己一些奖励机制，才更能长久地把理财计划进行下去。奖励的支出最好合理，比如一年存下2万块就可以去泰国旅游一次这种。不要攒了3000块奖励自己一个1万的包。
题主的问题前提也是要保证并改善生活品质，所以这点私以为还是挺重要的，偶尔去吃顿好的，去消费不高的地方旅游，或者给自己和父母买点小礼物，存钱或理财也是为了生活更开心。
5. 开源。就是想办法增加从别的地方来的收入。这个就非常广泛了，比如做代购，写文案等。自己有哪项特长，就从哪想办法，我就不展开讨论了。
但是提醒大家不要盲目相信网赚，我的时间线上总有各种推荐"如何利用下班时间赚3000""大学生如何月入1万"这种问题的答案，然后就会有人晒出自己用n个手机或n个某平台账户就轻松赚取不菲的收入。大家自己好好品味吧。
关于兼职，还是量力而行的好。
希望对年轻人们有帮助。
减少意外支出存更多的钱，在不影响生活质量的情况下花更少的钱，在工资收入的基础上赚更多的钱。
一、减少支出存更多的钱
1、记账
记账这个好习惯一定要养成，记录花费的过程会让我们学会思考，衡量支出的价值，从而让我们学会节制。生活中有太多地方需要花钱了，周末陪朋友逛个街打车买水吃饭，不经意间就会花掉几百块，这样算下来每月也会花掉千元。其次是微信红包，大家一定要记账，如今发红包的频率非常多，请朋友帮忙，520情人节给女友包个红包啊，让陌生人参与活动做个调研什么的，看到微信推送的H5账单自己都震惊了，金额居然多达几万块，够几个肾7了。后来想想其实有些群不需要发很大金额的红包，一人几块钱显得不是不是那么抠也提升了活跃度就够了，最后一个记账的作用和方法。
《记账有什么用》-王端端的回答
https://www.zhihu.com/question/20043172
《如何才能坚持记账理财》-狗狗哥哥的回答
https://www.zhihu.com/question/29005234
2、巧用信用卡
信用卡是万恶的银行给予我们的最好的礼物，朋友结婚随个礼、领导女儿满月给个红包、结交人脉等等，都需要额外支出，这时不要动存下的钱，信用卡可以帮助我们。信用卡有50天的账单期，相当于可以免费借银行50天的钱而且没有任何利息，简直不要太美。等下个月的时候，再重新做预算，把缺口补上就好。当然信用卡还有很多其他功能，比如Visa和Mastercard的信用卡可以帮助我们海淘，各大银行为了吸引用户推出了很多的优惠活动，包括出行、购物、航旅、运动、餐饮等多个方面，羊毛薅的好一年能省下来不少钱。自己玩的最多的招行和中信的信用卡，招行的young卡和微博卡，每月免费取现一次，利用账单和免息期可以无损撸到500积分，当然你下更多的卡可以撸到更多。招行首次在线购买电影票可以获得500积分，微信签到每日随机3-99积分，而积分可以抽奖或兑换各种产品。
中信I白金福利虽然削了，但是9积分的活动仍然有，可以兑换星巴克和哈根达斯。
玩信用卡的各种姿势-zfish的回答
https://zhuanlan.zhihu.com/p/21724506
资深信用卡用户怎么薅羊毛？-花老师的回答
https://www.zhihu.com/question/34680333
3、身体健康和保险
如今生活节奏越来越快了，尤其在北上广的朋友加班真是常事，前段时间公司安排员工体检，
发现大家身体或多或少的都出现了一些毛病。现在看病难看病贵的现状依旧改变，哪怕一个小感冒到了医院都得花费千把块才能拿下，更不要说大病了，钱花了不说人更可怜。身体真的是重中之重，拿去医院的预算给自己办张健身卡，买个保险才是上策。
经常加班至深夜，怎样才能保持身体健康？-张一宏的回答
https://www.zhihu.com/question/21790919如何用保险保障自己的一生？-李元霸的回答
https://www.zhihu.com/question/22316395二、不影响生活质量的情况下减少支出
1、巧用返利平台
现在越来越多的线下消费转移到线上，开始老妈在网上买些衣服鞋帽，消费习惯形成了之后，家里买个米买个水果都会选择提前一天到天猫、京东超市下单，确实便捷了我们的生活。后来花钱如流水，突然惊觉这些APP有预谋的在弱化记账功能，在模糊化“消费”的概念，加上活动常有，使得自己频频下单，额外支出大增。对合理的大笔花销拮据而对生活中的小钱毫无观念是理财的最大误区，对于必需品我们首先我们要挑选性价比最高的，其次避开排名较前的商家，因为他们为平台付了高额的推广费用，而这些成本会添加在消费者身上。
现如今越来越多的返利平台逐步出现，无论是平台自带的还是第三方，都让出了一部分利益给到用户，虽然部分的返现金额并不高，但是积少成多也是不小的一笔费用。
你有哪些内行人才知道的省钱诀窍？-止夜的回答
https://www.zhihu.com/question/41854964/answer/104007099你有哪些内行人才知道的省钱诀窍？-孔庆勋的回答
https://www.zhihu.com/question/41854964/answer/1104978492、巧用生活信息及交易平台
花了大钱却买到了糟心，小星经常有这种感受。看到同事省吃俭用咬咬牙买个LV的包包，背着上街还能装装逼满足一下自己的虚荣心，自己有时花了大价钱请合作伙伴在高档酒店吃饭，饭不对口，大家都有些不开心，那种感觉像吃了苍蝇一样难受，那真是得补偿失，这种在小星看来绝对算是最大的浪费。好在有大众点评这类的生活信息交易平台，有折扣的同时，还有试吃和其他用户的评价，可以让自己不再踩雷，避免花费不必要的钱。
你有哪些内行人才知道的省钱诀窍？-Key Shum的回答
https://www.zhihu.com/question/41854964/answer/104478681三、在工资收入的基础上增加更多的额外收入
1、利用特长或爱好增加额外收入
除开死工资，偶尔赚下点额外收入其实也蛮不错。付出与回报是成正比的，想要获得收入，一定需要付出时间和精力的，而建立在爱好和工作上可以完美的解决这一点。比如你是只运营狗，那么利用自己的能力，做做自媒体可以带来额外收入的同时也锻炼了自己的文案能力，同理如果你喜欢画画，也可以利用爱好给他人做做图同时赚点小钱。
怎么在空闲时间用网络赚钱且收入不低于50?-运营喵芬妮
https://www.zhihu.com/question/30614639/answer/1561883612、通过理财钱生钱
通过理财可以赚钱，哪怕只有10W元，只存入余额宝，每天都有10元的收益，足够我们每天的买几个茶叶蛋了。所以无论收入多少，每个月都应该存下一部分资金用于理财，并将其作为一种习惯。这样坚持下去，我们逐渐对市面上的理财产品有所了解，再通过深入学习和反复实践，提高对产品价位的判断和对市场的研读能力，久而久之我们就能够获得更高的收益，坚持十年一定能实现财务自由。
月薪4000如何理财-智多星的回答
https://www.zhihu.com/question/26189061/answer/164376768手头10W元如何理财-网叔的回答
https://www.zhihu.com/question/27087624/answer/157670137写在最后
1、投资上有什么疑惑，可以扫码在我公众号（智多星理财师）留言，我会尽我所能回答。
2、问问题的时候，不要“在吗”？直接把你的问题完整写出来就行。
3、如果问问题，自己先调研基础信息。不要上来直接问：某某理财产品安全么？ （该类问题真心没法回复）。先把让你不安的原因写出来，我才好对症下药。
我的态度，投资靠自己，能帮尽量帮。
我们经常对合理的大笔花销拮据却常常对生活中的小钱毫无概念，而这一点常常对个人生活质量造成不小的影响。
事实上，不起眼的小额花销，仔细算下来会占到你收入的三分之一甚至更多。就拿买烟来说，一包中档烟单次消费50元感觉没有什么，一个月20包，一年就是一万二，这样想想是不是心在滴血。当然除开买烟以外，让我感受颇多的是星巴克、全家，这两个堪称零用钱杀手，每次花费的数额不多，但是日积月来下来发现是笔巨款。
星巴克消费：35RMB*15次/月*12=6300元/年
全家消费：20RMB*15次/月*12=3600元/年
仅仅喝咖啡、买零食这两个普通的习惯，每年的花费都会达到一万元左右，更不要说什么七七八八的了。而这些花费，我们主要平常注意一些很容易缩减。将这部分小额的花销适当的削减并不会影响我们的生活品质，却能够省下一笔不多不少的钱，可以偶尔浪一下奢侈一把，给单调的生活一次调剂，也可以在关键时候派上大用场。节省不必要的“小钱”，很重要，最后放个省钱技巧。
喝垮星巴克，就靠这几招-教师君的回答
https://zhuanlan.zhihu.com/p/21823325全家便利店里面有什么值得推荐的好吃的？-陈无缺的回答
https://www.zhihu.com/question/24109443/answer/122698626首先是网购，网购党自嘲为“剁手党”，不用说大家都知道肯定花钱如流水啊。
网购时千万不要被商家所谓的折扣所忽悠，一定要多问自己几遍这件商品是否是刚需。其实这些APP都在有预谋的做一件事，就是弱化记账功能，模糊化“消费”的概念，从而不知不觉的把你的钱从腰包逃走。对于需要的东西，尽量不要太快在首页推荐的商家处下单，很多商家会为了销量花钱买推广，这部分钱一定会想着办法加在消费者身上，尽量货比三家，选择好评度和价格都不错的商家，这里推荐一些比价网站和返利网站给到大家。
你有哪些内行人才知道的省钱诀窍？-止夜的回答
https://www.zhihu.com/question/41854964/answer/104007099其次是团购，最近团购党也加入剁手一族，不要认为十块二十块不重要，钱都是点点滴滴积累起来的，不算不知道一算吓一跳。当然团购与网购还是有所不同的，主要体现在两点：一是以极其低廉的价格诱惑你购买非必须品，第二点是以情感为枢纽刺激你与朋友共同付费，比如拼团，一个人发起购买申请需邀请十个朋友共同参与方可获得折扣，对于意志力不好的人来说，可能会头脑发热，浪费很多不必要的钱。。关于团购这块其实没有什么攻略，锻炼自己的意志力吧，实在不行卸掉所有团购APP。
然后是微信红包，这个每次不多，但是每个月累计起来数字非常可怕，大家务必要记账。不得不佩服微信对用户的理解程度之深，现如今求人办个事，不发红包真的不好意思。每到5.20、七夕、情人节必须给女友来个大的，妇女节、母亲节、父亲节也得来一个孝敬二老。先开始也并没有在意，后来看到微信推送的H5账单自己都震惊了，一年累积下来金额居然多达几万块，够几个肾7了。其实上微信红包该节约还是得节约，有些事情其实不需要发每个人几十块的大红包，发几个随机红包活跃活跃气氛就足矣，这里放一个线上支付的小技巧给到大家。
你有哪些内行人才知道的省钱诀窍？-孔庆勋的回答
https://www.zhihu.com/question/41854964/answer/110497849记账这个事也不得不说，我们一定要养成记账这个好习惯。记录花费的过程会让我们学会思考，衡量支出的价值，从而让我们学会节制，这是节省“小钱”重要关键。通过记账我们可以存下不少钱，用这些来做一些理财和投资，可以选择6%-10%的平台，风险还是不大的10万元本金一年下来也能白赚将近1万的收益，免费去国外旅游一次或者买个MAC都是很不错的。不积跬步，无以至千里，从记账是财富积累的第一步。
《记账有什么用》-王端端的回答https://www.zhihu.com/question/20043172
《如何才能坚持记账理财》-狗狗哥哥的回答https://www.zhihu.com/question/29005234
人在社会难免有应酬，我觉得对于饭局可以适当的规避。应酬除了开销，更多的浪费了你的时间成本积累在一起不是一个小数目，而且喝酒伤身。有时候生意和人情往来并不需要一定用吃饭来完成，专业才是最好的谈判筹码。找一个简单安静的咖啡馆吃一顿下午茶或者通过视频会议也是可以完成合作的，比起饭桌上效率更高不是吗。这里放一个订餐省钱的攻略。
你有哪些内行人才知道的省钱诀窍？-Key Shum的回答
https://www.zhihu.com/question/41854964/answer/104478681最后就是做好职业规划，在年轻的时候尽一切可能的提升自己，赚更多的钱，这样你的生活品质肯定会随之提高，省下一些玩乐的时间看看书报些能提升自己的课程，也会获得不一样的收获。其次是社交，我们不要一味的节省，而应该在花费与适度社交间找到一个平衡点，毕竟人脉会在不经意间发挥大作用。对于互联网行业来说，有人脉有时能够零支出置换到很多不错的流量，在闲暇的时间，多找找行业内的老司机聊聊天，请客他们吃个饭什么的，这样能够少走很多弯路最快的成长。
平时稍微留心将碎片化的金钱积攒起来，会为我们额外增加不少收入，也会让我们的生活品质有很大的提高。
写在最后
1、投资上有什么疑惑，可以扫码在我公众号（智多星理财师）留言，我会尽我所能回答。
2、问问题的时候，不要“在吗”？直接把你的问题完整写出来就行。
3、如果问问题，自己先调研基础信息。不要上来直接问：某某理财产品安全么？ （该类问题真心没法回复）。先把让你不安的原因写出来，我才好对症下药。
我的态度，投资靠自己，能帮尽量帮
网叔：智多星理财师合伙人， 金融资深人士 。独立，理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识，骂几个混蛋，喝两杯小酒。网叔不是文明人，衣冠禽兽请绕道。关注网叔，微信公众号：智多星理财师（zdxlcs)。
听过许多道理，依然过不好这一生。在理财上也是，我们也听过好多似懂非懂的理论，但仍是赚不到钱。或许那些大道理并不适合每个人，反而是一些小技巧跟能适合普通人。
1、能用信用卡尽量用信用卡
有了信用卡以后，一般能刷卡的尽量刷卡，每周去超市买东西、家里的水电煤、网购或血拼的东西等都要刷，到结账日的时候，银行自动给你发一封账单明细的邮件，消费记录一目了然，根本不需要你自己记账。甚至通过一些软件还可以分析你的消费比例等，很轻松很简单就知道你的各类消费，这样一来就知道自己应该在哪些方面节制消费，也达到一种理财的目的。
2、把你的银行卡，缩减到三张。把那些乱七八糟、长期不用的，都去一一注销，把里面的零钱取出来。
这三张银行卡，能让你更加清晰地看到自己的存款，做到心里有数。它们中间，一张是你的零用存款，用于生活和购物。
另一张，是你的定额储蓄，是不能动的。还有一张，是信用卡，里面是可以灵活使用的资金，但要少透支，及时还。
每个月，要固定存一笔钱。这笔钱至少要占你收入的15%～30%。这部分不动的钱，积少成多，能给你很强的安全感。
强制储蓄有神奇的作用，哪怕你一个月只存当月收入的10%，坚持半年下来，银行里的数字也会让你感到惊喜。
3、不买或者别用现金买手机
市面上新手机出现时，大家都想第一时间得到，但这是最不划算的做法，手机贬值很快，可以选择等一段时间，手机降价后，经过一段市场考验后再买，这时候不仅价格便宜，而且性价比也很高，如果实在迫不及待想拥有新手机，可以用话费换手机，很多运营商都在搞这种活动，反正别用现金买，最不划算了。
4、一元钱理财有名无实
现在的互联网理财产品大部分起点都比较低，很多产品打出1分或1元起购的口号，然而你真的会只投1分或1元吗？这和100元起购、1000元起购有很大区别吗？
比如有些互联网宝宝要是真的只投1分或1元，每天万份收益直接忽略不计；还有些P2P平台的理财产品1元起购，你是可以买，每个月还有1分钱的收益呢，等着到期去取吧。所以低起点只是一个噱头，但并不是说钱少就没必要理财，只是不要通过这笔钱想获得多少收益，重要的是要养成良好的理财习惯。
5、保险：买保障险不要买投资险
这里的保障险指医疗保险或意外伤害险等，个人认为保障险属于同保险公司对赌的险，因为都是未知数，你不生病不出意外，他们赚了，而且绝大部分的人都是被他们赚的，当然我们也很开心自己没事，但若真的有事，没有保险的情况下确实会花掉家里一笔不小的开支，更不用说其他意外了。所以，按家里收入高低，按重要程度来给每个人买一点保障险，一年一个人也就几百块钱，这就当是少出去腐败了一回，但给了你一年的保障。家庭是每个人像柱子一样撑起来的，对于家里的顶梁柱，当然不希望有生病或意外，而随着年龄的增长，身体是走下坡路，面对越来越多的未知，还是买份保险为宜。
6、拿一少部分钱用来满足投资的乐趣，剩余的大部分钱用来做长期的资产配置。
我们把钱分成两份，一小份和一大份，两者的比例可以是5:95，或者10:90，但小份的比例最好不要超过20%。
小份的钱就爱怎么操作就怎么操作。追涨杀跌也好、听消息也好、炒概念也好，怎么高兴怎么来。一般来说，只要不加杠杆或者投资到完全不靠谱的诈骗产品，即使亏损，也不会亏得精光。加上小份占总资产的比例本来就不高，因此就算有亏损，对总的资产影响也不大。
大份的钱做长期投资，按照平衡或者保守的原则配置权益和固收类资产，长期年化收益率大约在7%左右。这样的话，即使用来满足投资乐趣的那部分钱全部赔掉了，大份的收益也能弥补小份的损失。
与其临渊羡鱼空着急，不如退而结网采取实际行动。实际行动尽管不完美，但是有用。
刻意负债。
所谓「刻意负债」，是指那些明明可以不必负债，用储蓄余额来应对消费，我却用先负债后还款的方式来消费。这种理念，和很多教你自律的高赞回答中的「先付款后消费」理念背道而驰，但却是我尝试后觉得非常好用的理财技巧，个人观点，仅供参考。
适用人群（非常重要！）：
- 工作 0.5~5 年，收入中等偏上（年收入 12 W ~ 72 W，如对自己的自制力有信心，收入再低一点也可以）；
- 近期内没有特大额商品的消费（比如房子、高档车），尚未成为「大负翁」，并且近半年到一年内不会买房（因为有些贷款会上征信，对房贷可能会产生影响）；
- 在消费上有一定自制力，对自己每月开销有概念，月底预估的消费误差通常不会超过 2k。
工作半年以下的人不建议尝试，因为你还没养成稳定的工作后消费习惯，对自己每月能存下多少钱没有清晰的概念，建议先记账。而工作 5 年以上的人，应该不用我教（我才工作 1.5 年），你通常至少攒了一百多万，自己有一套成熟的理财模式。
核心注意点：储蓄+负债 > 0
即使你发现流动性收入不能帮你还清负债，你还可以从储蓄里提钱来还债，不会造成真正意义上的财务危机。
第 1 步：开始重度使用信用卡和蚂蚁花呗
在刚刚开始工作的时候，我天真地认为：人应该控制自己的欲望，要养成先付款后消费的好习惯（很多教你 自律 的回答都是这么说的），于是在工作的前 3 个月里，我完全没有办信用卡。
工作 3 个月的时候，我发现一件事情：我周围的同事们都在用信用卡，并且银行卡里的零钱通常不超过 2 个月的工资。
我感到很好奇，就问他们：这样不会存不起钱吗？
他们告诉我，这事儿我们说没用，你自己试试就知道了。
于是我办了一张信用卡，并且把支付宝里所有的付款的优先支付顺序改成了：
蚂蚁花呗>信用卡>余额>银行卡>余额宝
（这是我非常推荐的支付顺序）
一年后，我发现我的同事们所言不虚。
自从用了信用卡，我的生活质量有了非常大的提升，主要体现在：
- 不用每天算计自己有多少零钱。我只用在每月的还款日附近注意一下自己的余额就可以了。每天算计付出的「惦记时间成本」是很高的，而且会让你错过很多消费机会，这会降低你的生活质量。
- 狠狠地挣了银行一个月的利息。从金钱角度来说，花呗和信用卡的消费才一个多月后才需要还，这期间钱的利息是不用还的，积少成多也是很大一笔钱了。
- 提升了信用值和信用额度。多用花呗，你的花呗额度会提升，芝麻信用分会提升。多用信用卡也有类似的效果，以后要贷款什么的，都方便多了，抗风险能力也会增强。到现在，我的花呗+信用卡 额度已经几乎要高于我的收入了，尽管我不会花完，但是听起来就很爽啊。
第 2 步：有条件的话，开始使用每月等额本息还款的贷款
第一步是需要沉淀几个月的时间的，当你熟悉了还信用卡的节奏后，就可以搞得稍微大一点，比如开始使用等额本息还款的贷款。
不过，除非你是冒险主义者，否则依然记住：储蓄+负债 > 0，以免发生财务风险。
贷款的来源，我最推荐的当然是自己家的借呗。不过，我自己的额度是足够高、还款利率也是足够低的，大部分人可能不是这样，那就得找其他靠谱的贷款途径了，当然，一定要算清楚，贷款利率不要太高，10% 以上的高利贷千万不要碰，毕竟不是每个人理财都可以年化10%的。
贷款多少钱呢？
假如你每月的所有收入 A 元，你的消费（主要是信用卡）是 B 元，想存下的钱是 A-B 元，那你最多就可以贷 A-B 元，最好再留一点余地。
具体的操作是：贷入一年内想存的金额 12（A-B） 元，然后放到你信任的理财产品里（这里不展开讲），然后，剩下每月的 A-B 元就用你的收入部分来付掉。
这样做的好处有：
- 控制每月支出。你每月都要用 A-B 元来还贷，你的支出自然就被控制住了，无用的消费就会减少不少。
- 理财期提前且完整。你相当于把自己一年来要投入理财的产品提前去理了。理财的方式可以多种多样，最苛刻的整存整取也是可以用的。如果理财的收益率高于贷款利率（比如我自己），你相当于完成了借款理财；即使稍微低了一点也关系不大，毕竟还有控制支出的功效，并且逼迫你去找到更好的理财方式（注：完全保守的理财年化不会超过5%，但如果你想保守理财为什么还要看这篇呢？）
第 3 步：建立自己的资金流动系统
当你完成了前 2 步以后，你会发现自己的财产管理能力有了很大的提升，与此同时，你会发现，自己每月的金钱流入和流出会比过去多得多，需要管理一下了。
这个时候，你就可以开始建立自己的资金流动系统了。
把自己的每月的收入和支出载体做一个清单，比如：
- 收入载体：银行卡 * n、（你的理财 APP）、支付宝、财付通、钱包、……
- 支出载体：蚂蚁花呗、信用卡（含亲密付 ^_^）、借呗、……
然后，做一个定期流入流出系统，比如定期还款、定期存款的时间，看看自己在一个月内会不会有「财务危机」的时刻（当然，这个财务危机是假的，毕竟你的大头钱都去理财了），这个系统的制作过程会非常有趣。建议用 Excel，不要用任何理财 APP，它们做不好你的理财需求。
做到了以上 3 步后，我的生活幸福感大幅提升了：
一年前，我还在焦虑自己攒不起钱，一年后，我觉得首付也很快就要出来了 ^_^
（如下图所示，请自行猜测每条线的含义，当然，左边左边的值肯定是不能透露的，哼）
大致就这样了。
既然题主想问简单的理财小技巧，那我就排除股票基金什么的不说，因为这些需要花时间去研究。
说说理财6大定律和3大公式。
◆ 理财6大定律 ◆
1.每月强制储蓄
每月在发工资时，拿出15%—25%的收入进行强制储蓄。
2.每天都记账
做好个人的收支管理，记下每天的开销，有助于对个人收入和开支情况做到了如指掌，并减少不必要的支出。
3.节俭，延长物品的使用寿命
平时的衣服鞋子包包生活用户都要爱护，学会保养努力延长它们的使用寿命，这也会帮助省下很多钱。
4.身边只留一张信用卡
信用卡虽然给我们带来了便捷，但是持有多张信用卡，就不见得是件好事，花钱的机会和欲望也就更大了，负债也会增多。要学会控制盲目购物，冲动消费。
5.充分准备紧急的备用金
很多人都忽视了这一点，日常用于救急的现金很少。这里就需要建立一个财政危机的预防措施，以便出现意外或财政赤字时不会措手不及。
6.学会科学投资
要用发展的眼光看待理财这件事。并不是所有的投资都像炒股、期货这样听起来高深莫测，只要留心观察 ，生活中还有很多其他的投资理财方式。
◆ 理财3大公式 ◆
1.家庭理财完美方案 = 4 ：3 ：2 ：1
这里指家庭或者个人收入分配要合理，比较流行的做法都是总收入的40%用于供房或者其他理财方面的投资;30%用于家庭生活开支;20%用于存款的应急资金;10%用于购买商业保险。这样完美的分配，可以帮助家庭资产实现保值增值的效果。
2.还贷额度 = 月收入*35%
很多人自嘲自己是房奴、车奴、卡奴但有节制的还贷才是摆脱“ 奴 ”的关键，要想使自己日常的生活水平跟每个月的投资不受到太大的债务关系，那么每个月就必须还贷款本息额度，一般不可以超过收入35%，20%左右是最合理的。
3.养老费用 = 目前年花费 *20%
理财作为人生规划当中的一部分，老去是每个人逃脱不了的宿命，养老也就成为人生后半程必须会面临的问题。
而这也是年轻人比较忽视的一块，所以很多个人投资理财入门知识中多次强调要把以后的养老费用用进行合理的规划，一般是等到收入和基本消费情况稳定以后开始准备，每年的支出*20%作为存款，用于退休后的日常生活开销的费用。
实现资产翻番需要多久
根据理财投资72法则，不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间：
1.储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用时间：72÷1.5=48年。
2.股票：股市风云变幻相信大家已经感受过了，不同于固定收益类投资，股市是动态的，长期来看，股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。
3.余额宝：按余额宝最近的收益2.6%计算，本金翻番的时间为：72÷3=24年。
4.基金：如年化收益率12%左右，本金翻番的时间为：72÷12=6年。
5.互联网理财：年化收益率9%左右，本金翻番的时间为：72÷9=8年
根据理财偏好，可以大致分为5种类型：
（1）投机型
典型代表：期货、博彩
特点：超高风险，超高回报（回报率几乎为0）
这种方式其实不能算是理财，赌的性质大一些。建议不要碰。
（2）成长型
典型代表：股票、股票类基金、外汇
特点：高风险，高回报
相信很多人都玩过过山车，就是这种跌宕起伏，有不少人因为炒股一夜暴富，但也有很多人一夜回到解放前。
PS： 对于理财小白来说，不伤本的穿梭好过过山车的动荡，股票不要轻易碰
（3）收入型
典型代表：保险理财、基金、银行理财产品
特点：耗时长，回报慢
安全性较高，门槛一般。但短期不会有什么收益，须持几年甚至10年以上，要有足够的自信。
（4）稳健型
典型代表：信托、固定收益类理财
特点：收益可观、安全稳健
对这类方式比较看好。10%左右的年化收益，适合保守理财、偏好稳健的朋友。择平台最好选择5年稳定运营以上、资金已对接银行存管、历史逾期率低，风控方面以国有机构风控为佳。目前我在投的平台中满足这些条件并且备案进度最快（已向金融办提交了自查报告）的有无界財富，可以参考一下（资金透明度、电子合同、客服体验都比较好）：
http://www.lurz.cn/30162107.html (二维码自动识别)
ps：广告那个页面是唯一的新手奖励通道，建议注册后可以扫码入群，和客服咨询一些安全保障、产品详情方面的问题
（5）保障型
典型代表：人寿保险、银行存款
特点：安全性高，收益偏低
这种理财方式比较传统，和生活息息相关；但按银行活期收益2%左右算，有跑不赢通胀的风险，“钱越来越不值钱”。
总之呢，所谓靠谱的理财，其实可以说成“适合自己的理财方式”，所以各种宣传的排行榜只能说是一个参考信息，并不能成为我们选择理财方式的绝对信息。
还有哦，理财不要假借他手，亲自操作探寻理财方法。答主也是从最初把钱存在银行，到存到余额宝，最后发现了无界。
啰嗦了那么多，希望对你们有帮助~
离家两公里，有一家书店，猫的天空之城。
书店是一个遇见美女几率比较高的地方，这一点常被人忽略。
当然做交易的人对搭讪美女不会有兴趣。我知道的大城市里的单身交易员都喜欢去会所，可以指定的时间，指定的地点，指定长相的姑娘，有最高限价的价格。对他们来说，这一切都在可控范围内。而路边随便搭讪美女，是很容易爆仓的。
故事从这个书店开始，那是在几年前，一个普通的周一，我拎着一个帆布袋，骑着自行车，打算去那里看会书。找了一本东野圭吾的书，走进阅读区，推开帘子，榻榻米上坐着一位姑娘，正在专心看书，便离去，换了个地方。
第二日，又来到书店，在书架上选书，拿下一本书，翻了几页，正要放回去，对面跳进来一个姑娘，雪白肌肤，素雅清秀，松懒的长直黑发，眼睛透亮。四目相对，心里暗喜，这不就是昨天在榻榻米上看书的姑娘么？但是终究没有鼓起勇气和她说话。
你的爱好决定了你会遇见什么人。在书店里，不知不觉总会遇见她，也就慢慢习以为常了。
一个阳光灿烂的午后，我看见她要了一杯咖啡，在桌子上一边看书，一边做笔记。我瞄了一眼小标题，就坐在桌子对面。
“你也对理财敢兴趣啊？”
“是的”
“我经常工作日看到你，不用上班吗？”
“暂时没有工作，我也是经常看到你，你也不上班吗？”
“我有工作呢，只不过电脑在帮我执行工作。所以出来散散步，看看书，顺便看看能不能遇见你？：）”
“你的工作真有意思，能不能介绍一下? ”
... ....
就这样，开始了一段平淡无奇的聊天。走的时候找她要微信，但是被意外地拒绝了。于是便在一张纸上写下我的微信号码，递给她，“保存好这张纸，想加我的时候就打开它。”
后来的故事，有些出乎意料。
一个深夜，她加了我，告诉我，她病的很重，所以没法工作。
“我有一种预感，我不会活的太久。我明显感觉身体一天比一天差。”
“我看了日本：被嫌弃的松子的一生。人生真的并没什么意义，我曾一次又一次反复思考人生的意义，后来我在朱光潜身上找到了答案，朱光潜说：人活在世上就像花草虫鱼是一样的！我被原生家庭折磨了20多年，放不下那些往事，疼痛，甚至一次又一次想放弃自己的生命，我现在活法是：按照自己内心活，放下那些包袱，舒坦过每一天，跟自己喜欢相处的人相处，在自己能力范围内去帮助别人。这个世界的规则已经被制定好了，政界、商界！就算是毛主席又能怎样？地球最后会灭亡，地球依附的是太阳，皮之不存，毛将焉附！开心活好每一天，想吃点什么就去吃，想去见谁就去见，不要想太多，也不要去刻意注重结果，生老病死，生下来结局就已经注定了！菩提本无树，明镜亦非台，本来无一物，何处惹尘埃！当然我尊重内心活法前提下是：我投资的收益已经覆日常消费的资金！”
她憧憬的生活是这样的，孤寂而恬淡，隐身世外，自得其乐，不用什么装饰，也无须夸张。
其实价值观我和挺一致的。但是若想持续理想的生活，她因为身体原因不能上班，就只能靠理财，钱生钱。
“我是做金融的，要不我写一篇关于理财消费的文章，给你参考下。”
“好，谢谢你 。”
那个夜晚，窗外的月亮格外的明亮，我从来没有这么兴奋努力过，四处搜寻资料，写了一篇关于消费理财的文章：
《让我们受益一生的七个理财消费好习惯》
很多人的一生都是糊里糊涂过去的，不停地往前走，都来不及思考。 思考人生可以让人生更有意义。而思考理财消费，可以让钱生钱，让钱更有价值。
整理了八条理财消费好习惯，供君参考：
1.清点一下自己所拥有的所有东西，一块香皂都不要放过。需要任何东西的时候，都知道它所在的正确位置。这样做的好处是可以避免重复消费。有的人发现洗衣液没有了，就去楼下便利店买一袋洗衣液，却忘记前年双11她抢购的洗衣液还有部分在柜子里睡觉呢。
2. 大方地和身边的人提钱，比如朋友、爱人、孩子。朋友借的钱不好意思要回来的是一种，还有爱人之间也要多聊钱，你们是彼此一起走下去的最重要的人，钱也是一辈子打交道的，多沟通彼此的消费观、存钱计划、如何用钱、如何赚钱、如何让钱增加，最好结婚前就能够探探清楚。和孩子聊钱，可以让他们了解自己日常花费，知道钱的来之不易。
谈钱并不伤感情，因为面子而不谈钱，最后往往都会伤感情。
3.食品消费
尽量吃看得到原材料的食品。便宜并且健康。
比如吃橙子就好于饮品店的橙汁（有的果汁店为了提高口感，会加一些乱七八糟的添加剂），而便利店的瓶装橙汁是排在选择最后的。
当然这不代表一定要过完全节制的生活，偶尔大排档，羊肉串，喝几厅雪碧，北冰洋是完全没有问题的。只是我们需要有这种辨别生活和食品运作规律的能力和态度。
吃饭八分饱就好。餐厅消费，够吃就行，不要为了面子点太多。吃完饭，留一大堆剩菜并不代表很有钱，而是一种肤浅。
4.社交消费
下班了和同事去逛个街，聚个餐。周末了，约上朋友逛个街，看看开了什么新店，试穿一下看上的衣服，好像是件挺自然的事。
但是社交不一定要吃饭，或者逛街买东西。
可以去郊外的公园走走，或者找一处河边，铺上野餐垫，吃点东西，聊聊天，还可以钓鱼，划船，爬山，看夕阳之类的。
或者邀朋友来家里。泡杯茶，做杯咖啡，蜷缩在沙发上聊上几个小时，心思完全专注在谈话上面。
5.购物消费
我观察过一些现象，大部分购买奢侈品的人是内心缺少安全感的人。真正内向强大的人是不需要这些高价格的东西来包装自己的。选择质量好，设计好的生活用品足矣。
购物的钱一般都是属于浪费或者消费。书里面有一句话，越是有钱人，花在浪费购物上的钱就越少，因为他们不再需要借由浪费行为来满足自己的心情。说到底，物品终究只是物品，很难成为财产。如果真要买，也要买那种能用一辈子、几十年的，质量上乘的东西。
少花钱买那种价值立刻下跌的东西，比如衣服；已经花钱买了的东西，就要好好爱惜，不乱丢、不随便扔，物尽其用也是对钱的尊重。
省下的钱可以花在投资和体验上，比如学语言、学技能、旅行、买书、接触美好的事物等。
6.关注财经新闻
很多人都存在这样的一个错误观念，认为经济是国家大事，与老百姓没有什么直接关系，所以也不用关注财经新闻。我们多关注财经新闻，能为自己积累更多的市场信息，利于在投资时中做出正确的决策。所以，养成财经的习惯真的很重要。
7.会用钱，要存钱，也要会赚钱。
工作之外，根据自己的兴趣做一些事情来增加收入。
比如：
下班后，在人流多的地方摆摆摊，卖一些自己设计制作的产品，或者网络上批发一些新奇产品。
会画画的可以找找兼职，比如给图书画插画，给淘宝店做美工。
声音好听的可以到喜马拉雅FM开通制作自己的电台节目。
或者兼职卖卖保险，做做微商都蛮不错。
这样的兼职最好是要自己喜欢的，可以打发时间还很轻松。
我就见过几个兼职做微商，后来越做越大，微商收入远超工资收入，于是就全职做微商了。
多开创一个事业，那怕只是很小很小的一个事业，也就多打开了一扇通往财富之路的窗口。
第二天，我把这篇文章发给她了。微信里她回复了一个浅浅地微笑。
但是，我们之间的联系并没有增加。
后来，我在书店遇见她的次数越来越少。
再后来，她每周更新一次的朋友圈也停止更新了。
... ...
我以为故事就这样结束了。直到一天，在IFS国金中心的地下停车场，我刚把车倒入车位，前面一个带着金项链，手拿LV包的大叔和一个小姑娘往这边走过来，转眼就钻进了对面的一辆大奔。
我失神地望着那个小姑娘。
她和我在书店遇见的那个姑娘，长得好像。
